当然可以直接和银行协商还款计划。接下来，我会详细解释这一过程的相关要点和注意事项。
协商还款的法律依据：
- 根据相关金融法规，借款人有权直接与贷款银行就还款事宜进行协商，无需通过第三方催收机构。
- 协商内容可以包括还款金额、还款期限、还款方式等，双方应基于平等、自愿的原则进行协商。
协商还款的步骤：
- 主动联系银行：首先，你需要主动联系银行的客服或贷款管理部门，表明你的还款意愿和协商需求。
- 提供相关信息：银行可能会要求你提供财务状况证明、收入证明等材料，以便评估你的还款能力。
- 制定还款计划：基于你的财务状况，与银行共同制定一个可行的还款计划，包括还款金额、期限等。
- 签订协议：双方就还款计划达成一致后，应签订书面协议，明确还款细节和双方的权利义务。
协商还款的注意事项：
- 保持沟通：在协商过程中，保持与银行的良好沟通，及时回应银行的要求和反馈。
- 诚实守信：提供真实、准确的财务信息，避免隐瞒或提供虚假信息。
- 遵守协议：一旦签订还款协议，应严格遵守协议条款，按时还款。
可能面临的困难：
- 银行可能不同意你的还款计划，或者提出的还款条件较为苛刻。在这种情况下，你可以尝试与银行进行多次沟通，或者寻求专业法律意见来支持你的协商立场。
- 如果你的财务状况确实困难，也可以考虑寻求其他途径，如向亲朋好友借款、寻求政府援助等。
总之，直接与银行协商还款计划是完全可行的。在协商过程中，请保持诚实、积极的态度，并努力与银行达成共识。如果你遇到任何困难或疑问，可以随时向我咨询，我会为你提供专业的法律支持。