针对贷款人只有一套房子且无法偿还贷款的情况，以下是详细的处理方式及法律分析：

1. 与银行协商延期还款或调整还款计划
   贷款人可主动与银行沟通，说明自身经济困难（如失业、重大疾病等），申请延长还款期限、降低月供金额或暂停还款（需符合银行政策）。部分银行在借款人提供困难证明后，可能同意调整还款方案，避免直接进入司法程序。
   法律依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，银行与借款人可平等协商个性化分期还款协议，但需双方自愿且符合条件。

2. 尝试资产置换或出售房产
   若贷款人无力继续还款，可考虑出售房产偿还贷款。需注意：

   • 若房产市值高于贷款余额，出售后需优先清偿银行贷款，剩余部分归贷款人所有；
     
   • 若房产市值低于贷款余额（即“资不抵债”），需与银行协商“短售”（Short Sale），即银行同意以低于贷款金额的价格出售房产，并豁免剩余债务（需银行书面同意，否则仍需偿还差额）。
     风险提示：出售房产需时间，若银行已启动司法程序（如起诉、查封），可能影响交易流程。

3. 面对银行起诉后的司法程序
   若银行起诉并申请强制执行，法院可能采取以下措施：

   • 查封房产：法院可查封贷款人名下房产，但根据《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第四条，对被执行人及其所扶养家属生活必需的居住房屋，法院可查封但不得拍卖、变卖或抵债（仅限唯一住房且无其他居住条件的情况）；
     
   • 设定居住权或以小换大：若贷款人唯一住房面积较大（如超过当地人均住房面积标准），法院可能要求贷款人以较小面积住房置换，或按市场租金标准为贷款人及家属保留一定期限的居住权后拍卖房产；
     
   • 协商以房抵债：贷款人可与银行协商，将房产过户给银行以抵偿债务，但需银行同意且可能涉及税费问题。
     

4. 申请个人破产（若当地已试点）
   目前深圳、浙江等地已试点个人破产制度。若贷款人符合条件（如资不抵债、无恶意逃债行为等），可向法院申请个人破产，经清算后剩余债务可能被豁免，但需承担一定限制（如信用惩戒、消费限制等）。
   注意：个人破产制度尚未全国推广，需以当地政策为准。

建议行动步骤：

1. 立即与银行沟通，说明困难并申请调整还款计划；
   
2. 评估房产市值与贷款余额关系，考虑出售或短售；
   
3. 若银行已起诉，积极配合法院调解，争取保留基本居住权；
   
4. 关注当地个人破产试点政策，评估是否符合申请条件。
   

如有进一步疑问或需具体方案，可直接向我咨询，我会结合您的实际情况提供详细建议。