结论前置：有欠款合同但没盖章没签字，其效力需分情况讨论，不一定完全无效。

详细分析：

1. 合同成立的基本要素：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。合同的成立，一般需要经过要约和承诺两个阶段，且双方当事人意思表示一致。在书面合同中，签字或盖章通常是当事人意思表示一致的重要外在表现。

2. 未签字盖章的合同效力：

   • 情况一：合同虽未签字盖章，但双方已实际履行：
     • 如果双方虽然未在合同上签字或盖章，但已经按照合同内容实际履行了各自的权利和义务，比如出借人已经提供了借款，借款人也按照约定的方式使用了借款并支付了部分利息，那么这种合同在实践中通常会被认定为有效。因为双方的行为已经表明了他们愿意受合同内容的约束。
   • 情况二：合同未签字盖章，且双方未实际履行：
     • 如果合同既未签字盖章，双方也未按照合同内容实际履行任何义务，那么这份合同在法律上可能被视为未成立或无效。因为缺乏双方意思表示一致的外在表现，且没有实际履行行为来佐证双方的真实意图。
   • 特殊情况：一方已签字盖章，另一方未签字盖章但已接受合同内容：
     • 在某些情况下，可能一方已经在合同上签字盖章，而另一方虽然未签字盖章，但已经通过行为（如接受借款、开始履行合同义务等）表明了其接受合同内容的意愿。这种情况下，合同也可能被认定为有效，但具体还需根据实际情况和法律规定来判断。

3. 法律建议：

   • 对于出借人：在签订借款合同时，务必确保双方都在合同上签字或盖章，以明确双方的权利和义务。如果借款人拒绝签字或盖章，出借人应谨慎考虑是否继续出借资金，以免后续产生纠纷时难以维护自己的权益。
   • 对于借款人：同样，在签订借款合同时，应认真阅读合同内容，确保自己理解并同意合同条款后再签字或盖章。如果出借人提供的合同存在不合理或违法条款，借款人有权拒绝签字或盖章，并寻求法律帮助。

后续行动建议：如果您或他人遇到了类似情况，且对合同的效力存在疑问，建议直接向我咨询，我会根据具体情况为您提供专业的法律意见和帮助。