若农行贷款三年期，每年需归还部分本金但无力偿还，可按以下方式处理：

1. 及时与银行沟通，申请延期或调整还款计划
   根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可展期。若因短期资金周转困难无法按时还款，建议第一时间联系农行客户经理或贷款部门，说明实际困难（如经营受挫、突发疾病等），并提供相关证明材料（如医疗单据、收入证明等），申请延长还款期限或调整还款方式（如将“每年还本”改为“到期一次性还本”）。银行会根据您的信用记录、还款能力等综合评估是否同意调整。

2. 协商分期还款或暂停还本
   若银行同意调整，可能提出分期还款方案（如将未还本金分摊到后续月份），或允许暂时暂停还本（仅支付利息）。需注意：此类调整可能涉及利息计算方式变更（如从“等额本金”转为“等额本息”），或产生额外费用（如展期手续费），需与银行明确约定并留存书面协议，避免后续纠纷。

3. 评估资产变现或债务重组可能性
   若长期无力偿还，可考虑通过变现资产（如房产、车辆）偿还贷款，或与银行协商债务重组（如部分本金减免、利率优惠等）。需注意：债务重组需银行同意，且可能影响个人征信记录（如标记为“关注类贷款”），需谨慎评估。

4. 警惕逾期风险，避免法律后果
   若未与银行协商且逾期未还，银行可能根据《贷款通则》第三十二条采取催收措施（如电话、短信、上门催收），甚至依据《民事诉讼法》向法院起诉，要求强制执行（如冻结银行账户、查封财产）。建议：即使暂时无力偿还，也需保持与银行沟通，避免被认定为“恶意逃废债”，否则可能面临限制高消费、列入失信被执行人名单等更严重后果。

行动建议：

• 立即联系农行贷款部门，说明困难并提交书面申请；
  
• 整理收入、资产、负债等证明材料，增强协商说服力；
  
• 若银行拒绝调整，可咨询金融监管部门（如银保监会）或寻求法律援助，但需以协商为前提，避免激化矛盾。
  

关键提醒：贷款合同是具有法律效力的文件，调整还款计划需双方协商一致并书面确认，切勿擅自停还或逃避沟通。如有进一步疑问，可直接向我提问。