结论前置：在撞死人的交通事故中，若保险公司不赔，家属起诉肇事司机，司机是否需要赔偿需分情况讨论，具体如下：

1. 若肇事司机存在法定免责事由，如受害人故意造成事故等
   根据《民法典》第1217条及《道路交通安全法》第76条，若事故系因受害人故意碰撞机动车导致死亡（如自杀碰瓷），或存在其他法定免责情形（如非机动车、行人故意违反交通规则且司机已采取必要处置措施），则司机无需承担赔偿责任。此时即使家属起诉，法院也会驳回其诉求。

2. 若肇事司机无免责事由，但保险公司拒赔理由不成立
   若保险公司以“未年检”“无证驾驶”等条款拒赔，但司机能证明拒赔事由与事故无因果关系（如车辆未年检但制动系统正常），或保险公司未尽到免责条款提示说明义务，则法院可能判定保险公司仍需赔偿。此时家属起诉司机，司机可申请追加保险公司为共同被告，最终赔偿责任由保险公司承担。

3. 若肇事司机无免责事由，且保险公司拒赔理由成立

   • 交强险范围内：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条，若司机存在“无证驾驶”“醉酒驾驶”“故意制造事故”等情形，保险公司仅在交强险医疗费用限额内垫付抢救费用，并有权向司机追偿，死亡伤残赔偿限额（18万元）不予赔偿。此时家属起诉，司机需自行承担交强险范围内的赔偿责任。
     
   • 商业险范围内：若司机存在“超载”“逃逸”等商业险免责情形，或未购买商业险，则保险公司拒赔后，司机需自行承担超出交强险部分的赔偿责任（如死亡赔偿金、丧葬费等）。
     
   • 赔偿范围：根据《民法典》第1179条，司机需赔偿医疗费、死亡赔偿金（按受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入×20年计算）、丧葬费（按职工月平均工资×6个月计算）、被扶养人生活费等合理费用。

4. 若肇事司机构成交通肇事罪
   根据《刑法》第133条，若司机负事故主要或全部责任，且致一人死亡，可能构成交通肇事罪。此时家属可提起刑事附带民事诉讼，要求司机赔偿民事损失。但需注意，刑事附带民事诉讼不支持精神损害抚慰金，家属需单独提起民事诉讼主张该部分赔偿。

建议：若您作为肇事司机面临此类纠纷，建议立即收集事故认定书、保险合同、车辆年检记录等证据，并委托律师分析保险公司拒赔理由是否成立。若保险公司拒赔合法，您需评估自身赔偿能力，必要时可与家属协商分期赔偿或申请司法救助。如有进一步疑问，可直接向我咨询交通事故赔偿相关法律问题。