结论：银行或信用卡发卡机构在信用卡持卡人未按时还款的情况下，确实有权通过法律途径追讨欠款，包括起诉并申请冻结账户，但这一过程需遵循法定程序，并非直接电话通知后即可实施。

详细分析：

1. 银行的权利基础：

   • 根据《中华人民共和国民法典》及相关金融法规，信用卡持卡人与发卡机构之间形成了一种借贷合同关系。持卡人使用信用卡进行消费或取现后，需按照约定的期限和方式偿还欠款。若持卡人未按时还款，即构成违约，发卡机构有权依据合同约定及法律规定采取相应措施维护自身权益。

2. 追讨欠款的程序：

   • 催收阶段：在持卡人逾期未还款时，发卡机构通常会先通过电话、短信、邮件等方式进行催收，提醒持卡人尽快还款。这一阶段主要是协商和提醒，不涉及法律强制措施。
   • 起诉阶段：若催收无果，发卡机构可能会选择向法院提起诉讼，要求持卡人偿还欠款及可能产生的利息、违约金等。在起诉过程中，发卡机构需提供充分的证据证明持卡人存在违约行为及欠款事实。
   • 执行阶段：若法院判决持卡人需偿还欠款，而持卡人仍未履行判决义务，发卡机构可向法院申请强制执行。在执行过程中，法院有权根据申请对持卡人的财产进行查封、冻结等措施，以确保判决得以执行。

3. 冻结账户的条件与程序：

   • 条件：冻结账户通常是在法院判决后，持卡人未履行判决义务，且发卡机构向法院申请强制执行的情况下进行的。并非发卡机构直接电话通知后即可冻结。
   • 程序：发卡机构需向法院提交申请书及相关证据材料，法院审查后认为符合冻结条件的，会作出冻结裁定，并由法院执行部门负责实施冻结措施。

4. 持卡人的应对措施：

   • 及时沟通：若因特殊原因无法按时还款，持卡人应主动与发卡机构沟通，说明情况并寻求解决方案，如申请延期还款、分期还款等。
   • 保留证据：在沟通过程中，持卡人应保留好相关证据，如通话记录、短信、邮件等，以备不时之需。
   • 法律途径：若认为发卡机构的催收行为或起诉行为存在不当之处，持卡人可通过法律途径维护自身权益，如向银保监会投诉、提起反诉等。

建议：作为信用卡持卡人，应严格遵守信用卡使用规定，按时还款以避免不必要的法律纠纷。若确实遇到还款困难，应主动与发卡机构沟通并寻求解决方案。同时，对于发卡机构的催收行为或起诉行为，应保持冷静并依法应对。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可直接向我咨询。