核心结论：若车祸保险不够赔需自付300万，可通过协商、诉讼、申请救助、资产处置等多种途径解决，具体需结合事故责任、保险条款及自身经济状况综合处理。以下是详细分析：

1. 明确责任划分与保险覆盖范围

• 责任认定：首先需确认事故责任比例。若您负全责或主要责任，超出保险限额的部分需自行承担；若对方有责任，可要求其保险公司或本人赔偿。
• 保险条款：检查保险合同是否包含“第三者责任险”“不计免赔”等条款。若保险公司未尽到明确说明义务，可能存在条款无效或赔偿范围扩大的情形。
• 操作建议：立即联系保险公司，要求出具《保险理赔计算书》，明确已赔付金额及未覆盖部分，为后续协商或诉讼提供依据。

2. 与对方协商分期赔偿

• 法律依据：根据《民法典》第1187条，损害发生后，当事人可协商赔偿支付方式。若一次性支付300万困难，可提出分期赔偿方案。
• 操作要点：
  • 签订书面《赔偿协议》，明确分期金额、期限及违约责任（如逾期利息、担保措施）。
  • 若对方同意，可申请法院出具《调解书》，赋予协议强制执行力。
• 风险提示：若对方拒绝协商或中途违约，需及时通过诉讼解决，避免超过诉讼时效（3年）。

3. 申请道路交通事故社会救助基金

• 适用条件：根据《道路交通事故社会救助基金管理办法》，若肇事方无力赔偿且受害人急需救治，可申请救助基金垫付部分费用。
• 申请流程：
  • 向交警部门提交申请，提供事故认定书、医疗证明等材料。
  • 救助基金管理机构审核后，可直接向医院支付抢救费用（最高不超过5万元/人）。
• 限制：救助基金仅覆盖抢救费用，不涵盖死亡赔偿金、残疾赔偿金等，且需后续追偿。

4. 通过诉讼主张权利

• 诉讼对象：
  • 若对方有财产（如车辆、房产），可起诉要求强制执行。
  • 若对方为职务行为（如司机执行工作任务），可追加用人单位为共同被告。
• 财产保全：诉讼前或诉讼中申请法院查封、冻结对方财产，防止转移资产。
• 执行措施：若对方拒不履行判决，可申请法院将其纳入失信被执行人名单，限制高消费、乘坐飞机等。

5. 个人资产处置与债务重组

• 资产变现：出售非必要资产（如闲置房产、车辆）筹集资金。
• 债务协商：与债权人（如银行、个人）协商延期还款、减免利息，避免资产被强制执行。
• 破产申请：若个人负债远超资产，可依据《企业破产法》申请个人破产（目前仅在深圳等地试点），但需承担信用受损后果。

6. 刑事附带民事诉讼（若涉及刑事犯罪）

• 适用情形：若事故由交通肇事罪、危险驾驶罪等引发，可在刑事诉讼中提起附带民事诉讼，要求赔偿。
• 优势：刑事判决生效后，民事赔偿部分可直接通过法院执行，效率较高。

7. 预防措施与后续建议

• 提高保险额度：未来购买车险时，建议将第三者责任险保额提高至300万以上，覆盖重大事故风险。
• 保留证据：事故现场照片、视频、证人联系方式等，为后续维权提供支持。
• 定期咨询：若经济压力持续，可定期向我咨询债务处理方案，调整应对策略。

总结：处理300万赔偿缺口需结合责任认定、保险覆盖、协商诉讼及资产处置等多方面手段。建议优先通过协商或救助基金缓解短期压力，同时启动诉讼程序保障长期权益。如有具体问题（如保险条款解读、诉讼材料准备），可直接向我提问，我将提供针对性指导。