核心结论：若用30万元抵押物向银行贷款50万元后无力偿还，需根据抵押物处置、债务清偿顺序、个人信用影响及法律责任等角度综合处理，具体分以下情况说明：

1. 抵押物处置与债务清偿

• 银行有权处置抵押物：根据《民法典》第394条，抵押权人（银行）在债务人不履行到期债务时，可与抵押人协议以抵押财产折价或拍卖、变卖后优先受偿。若抵押物（30万元）拍卖所得不足50万元，剩余债务仍需偿还；若拍卖所得超过50万元，超出部分需退还抵押人。
• 不足部分的处理：若抵押物价值不足以覆盖全部债务（如拍卖仅得30万元），银行可要求借款人以其他财产偿还剩余20万元。若借款人无其他财产，银行可能申请强制执行其其他资产（如工资、存款等）。

2. 债务清偿顺序与协商空间

• 与银行协商展期或分期：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，借款人可与银行协商调整还款计划（如延长还款期限、降低月供），但需提供困难证明（如失业证明、医疗证明等）。银行同意后，可避免立即处置抵押物。
• 债务重组或以物抵债：若借款人无力偿还现金，可与银行协商以其他资产（如车辆、房产）抵偿部分债务，但需双方达成一致并签订书面协议。

3. 个人信用与法律责任

• 信用记录受损：逾期还款将导致个人征信报告出现不良记录，影响未来贷款、信用卡申请等金融活动。根据《征信业管理条例》第16条，不良记录自还清之日起保留5年。
• 可能被起诉：若银行认为借款人恶意逃债，可向法院提起诉讼，要求偿还剩余债务及利息、违约金等。法院判决后，借款人仍不履行的，银行可申请强制执行。
• 刑事责任风险：若借款人通过虚假材料骗取贷款，可能涉嫌《刑法》第175条之一的“骗取贷款罪”，最高可处七年有期徒刑。但单纯因经营失败或收入减少导致的无力偿还，一般不构成刑事犯罪。

4. 破产保护（个人适用性有限）

• 个人破产制度：目前国内仅在深圳、浙江等地试点个人破产制度。符合条件的自然人可申请破产，经法院裁定后，部分债务可能被豁免，但需承担信用限制（如限制高消费、任职限制等）。若不在试点地区，此途径暂不可行。

行动建议

1. 立即与银行沟通：说明还款困难原因，争取协商展期或分期方案，避免抵押物被快速处置。
2. 评估资产与收入：梳理个人其他资产（如存款、投资）及未来收入预期，制定可行还款计划。
3. 咨询法律程序：若面临诉讼或强制执行，可委托律师介入，争取调解或减免部分债务。
4. 修复信用记录：还清债务后，定期查询征信报告，确保信息准确，逐步恢复信用。

提示：法律程序具有时效性，建议尽快行动以减少损失。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。