核心结论：若借款担保中钱未到账，担保人是否需担责需分情况讨论，主要取决于借款合同是否实际履行及担保人是否知晓资金未到账。以下是具体分析：

1. 借款合同未实际履行（钱未到账）

• 若担保人不知情：根据《民法典》第685条，担保合同是主债权债务合同的从合同。若主合同（借款合同）未实际履行（即出借人未放款），则主债权未成立，担保合同作为从合同也不生效。此时，担保人无需承担担保责任。
• 若担保人知情或参与：若担保人明知借款未到账仍提供担保，或与借款人、出借人串通虚构借款事实，可能构成共同欺诈或恶意串通。根据《民法典》第154条，此类行为可能被认定为无效，担保人可能需承担缔约过失责任或按过错比例赔偿。

2. 借款合同已实际履行（钱已到账）

• 若担保人不知资金用途：即使借款人未将资金用于约定用途（如虚构项目），只要出借人已按合同放款，主债权成立，担保人仍需按约定承担担保责任。但若担保人能证明出借人明知借款人欺诈仍放款，可能主张免责（《民法典》第682条）。
• 若担保人承诺监督资金用途：若担保合同中明确约定担保人需监督资金用途，而借款人未按约定使用，担保人可能因未履行监督义务而承担部分责任。

3. 关键证据与举证责任

• 担保人需证明钱未到账：若主张免责，担保人需提供证据（如银行流水、出借人未放款证明等）证明主合同未履行。
• 出借人需证明已放款：若出借人主张担保责任，需提供转账记录、借款合同等证据证明主债权已成立。

4. 实务建议

• 担保前核查：签署担保合同前，务必核实借款合同是否已实际履行（如要求出借人提供放款凭证）。
• 明确担保范围：在合同中约定担保范围（如仅对特定用途借款担保），避免无限连带责任。
• 及时主张权利：若发现借款未到账或被欺诈，应立即书面通知出借人解除担保合同，并保留证据。

总结：担保人是否担责需结合借款合同履行情况、担保人主观意图及证据充分性综合判断。若您涉及此类纠纷，建议提供具体合同条款及资金流向证据，以便进一步分析。