核心结论：这种情况涉及借条效力、资金交付事实认定以及担保人责任承担等多个法律问题，需要分情况来分析和处理。
情况一：借条有效，但出借人未实际交付借款给借款人，担保人使用了资金
- 借条效力层面
- 从借条本身来看，如果借条的签订是双方真实意思表示，不存在欺诈、胁迫、重大误解等法定无效情形，借条在形式上是有效的。然而，借款合同是实践合同，除了双方达成借款合意外，还需要出借人实际交付借款，合同才生效。如果出借人没有将借款交付给借款人，那么借款合同实际上并未生效。
- 担保人责任层面
- 如果担保人是在借款人不知情的情况下，与出借人串通使用了这笔资金，那么担保人的行为可能构成欺诈。在这种情况下，担保合同可能因欺诈而被撤销，担保人不承担担保责任。例如，担保人伪造借款人的授权，将借款据为己有，这就属于典型的欺诈行为。
- 如果担保人是在借款人同意的情况下使用了资金，但出借人未按照约定将借款交付给借款人，而是直接给了担保人，此时担保人是否承担责任需要看担保合同的具体约定。如果担保合同明确约定担保人仅对借款人收到借款后的还款义务承担担保责任，那么由于借款人未收到借款，担保人可能不承担责任；如果担保合同没有明确约定，那么担保人可能需要在其担保范围内承担一定的责任，但担保人可以在承担责任后向借款人追偿，因为借款人可能存在与出借人、担保人沟通不畅等问题导致资金未正常交付。
- 处理建议
- 借款人可以收集证据证明出借人未实际交付借款，如银行转账记录（如果约定转账但未转）、证人证言等，然后与出借人协商解除借条或者要求出借人继续履行交付借款的义务。如果协商不成，可以向法院提起诉讼，要求确认借款合同未生效，撤销借条。
- 担保人如果认为自己不应承担责任，需要收集证据证明存在欺诈等法定免责情形或者符合担保合同约定的免责条件。例如，收集与借款人、出借人的沟通记录，证明借款人未授权自己使用资金或者出借人存在过错等。
情况二：借条有效，出借人将借款交付给了担保人，担保人以借款人名义使用资金
- 借条效力层面
- 同样，借条在形式上有效，但借款合同的生效取决于借款是否实际交付。如果出借人将借款交付给了担保人，而担保人以借款人名义使用资金，这可能涉及到表见代理等问题。如果出借人有理由相信担保人有权代表借款人接收借款，例如借款人之前授权担保人处理相关借款事宜且有书面授权文件，那么借款合同可能被认定为生效。
- 担保人责任层面
- 在这种情况下，担保人实际上成为了借款的实际使用人。如果担保合同有效，担保人除了要承担其担保责任外，还可能因为其不当使用借款的行为对借款人承担赔偿责任。例如，担保人将借款用于非法活动，导致借款人遭受损失，借款人可以要求担保人赔偿。
- 如果出借人明知担保人无权代表借款人接收借款，仍然将借款交付给担保人，那么借款合同可能因出借人的过错而部分无效或者不生效，担保人的担保责任也可能会相应减轻或者免除。
- 处理建议
- 借款人可以要求担保人返还借款或者赔偿损失。如果担保人拒绝，借款人可以向法院提起诉讼，要求担保人承担相应的民事责任。同时，借款人也可以与出借人协商，要求出借人采取措施追回借款或者承担一定的责任，因为出借人在交付借款时可能存在过错。
- 出借人可以要求担保人承担担保责任，但需要证明其交付借款的行为是合法合理的。如果出借人存在过错，可能需要承担一定的法律后果，如减少利息收取等。
总结：遇到这种情况，各方都需要收集相关证据，如借条、转账记录、沟通记录等，然后根据具体情况选择协商、诉讼等方式来解决纠纷。如果你还有进一步的问题或者需要更详细的法律帮助，可以直接向我咨询。