结论：夫妻共同贷款但非本人签字，合同是否生效需分情况讨论，主要取决于非签字方是否事后追认或贷款用途等因素。以下为具体分析：

1. 若非签字方未追认且贷款未用于共同生活

   • 法律背景：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。但若贷款并非用于家庭日常生活，且非签字方未对贷款行为进行追认，则该贷款可能不被认定为夫妻共同债务。
   • 具体分析：在此情况下，由于非签字方未参与贷款合同的签订，且未对贷款行为表示同意或追认，同时贷款也未用于夫妻共同生活，因此，该贷款合同对非签字方不产生法律效力。贷款合同仅对签字方具有约束力，签字方需独自承担还款责任。

2. 若非签字方事后追认或贷款用于共同生活

   • 法律背景：同样依据《中华人民共和国民法典》，若非签字方事后对贷款行为进行了追认，或者贷款实际上被用于了夫妻共同生活，那么该贷款应被视为夫妻共同债务。
   • 具体分析：在此情况下，尽管非签字方未在贷款合同上签字，但由于其事后追认或贷款用于共同生活，该贷款合同对夫妻双方均产生法律效力。夫妻双方需共同承担还款责任，无论贷款合同上的签字情况如何。

3. 特殊情况：表见代理

   • 法律背景：表见代理是指行为人虽无代理权，但由于被代理人的行为造成了足以使善意相对人相信其有代理权的表象，而与善意相对人进行的、由本人承担法律后果的代理行为。
   • 具体分析：在夫妻共同贷款的情境中，如果一方（如丈夫）以夫妻双方的名义向银行申请贷款，并出示了足以使银行相信其有权代表夫妻双方签署贷款合同的证件或材料（如结婚证、户口本等），且银行在审核过程中尽到了合理的审查义务，那么即使另一方（如妻子）未在贷款合同上签字，该贷款合同也可能因表见代理而生效。在此情况下，夫妻双方需共同承担还款责任。

建议与后果：

• 对于夫妻双方而言，在申请贷款时，应确保双方均对贷款行为表示同意，并共同签署贷款合同，以避免后续的法律纠纷。
• 如果一方未经另一方同意擅自申请贷款，且贷款未用于共同生活，那么非签字方有权拒绝承担还款责任。但若贷款被用于共同生活或非签字方事后追认，则需共同承担还款责任。
• 在涉及表见代理的情况下，夫妻双方需特别注意保护自己的权益，避免因一方的擅自行为而承担不必要的法律责任。

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