房贷正常还，但信用卡有逾期十二次，达到“连三累六”的情况，买房贷款银行不一定会直接拒绝，但会显著增加贷款难度和风险评估。以下从不同角度为您详细分析：
1. 银行贷款审批的核心考量
银行在审批房贷时，主要关注借款人的还款能力和信用记录。还款能力通过收入证明、负债比等材料评估；信用记录则通过征信报告体现，包括逾期次数、逾期时长、负债总额等。
“连三累六”的影响：
“连三”指连续三个月逾期，“累六”指两年内累计六次逾期。您的信用卡逾期十二次已远超“累六”标准，属于严重信用瑕疵。银行会认为您存在较高的违约风险，可能因此提高贷款利率、要求增加首付比例，甚至直接拒贷。
房贷正常还的积极作用：
若您当前房贷还款记录良好（无逾期、按时足额），说明您具备还款能力，且对已有债务管理较为谨慎。这可能部分抵消信用卡逾期的负面影响，但无法完全消除银行对信用记录的担忧。
2. 不同银行的审批差异
各银行对信用记录的容忍度不同：
国有大行（如工行、建行）：
通常对信用记录要求严格，“连三累六”可能直接导致拒贷。
股份制银行或城商行：
部分银行可能更灵活，若您能提供充分解释（如逾期因特殊原因，且已解决），或增加担保措施（如提供抵押物、共同借款人），可能同意放贷，但利率或条件可能更苛刻。
3. 改善贷款成功率的建议
若您希望提高房贷审批通过率，可采取以下措施：
提供详细解释：
向银行说明信用卡逾期的原因（如短期资金周转困难、遗忘还款等），并强调当前财务状况已改善，且房贷还款记录良好。
增加首付比例：
提高首付比例可降低银行风险，部分银行可能因此放宽信用记录要求。
提供担保或共同借款人：
若您信用记录不佳，可寻找信用良好的亲友作为共同借款人，或提供额外抵押物（如其他房产、车辆）增加担保。
选择对信用记录要求较低的银行：
部分城商行或小型金融机构可能对信用瑕疵容忍度更高，可优先咨询此类机构。
4. 法律风险提示
隐瞒信用记录的后果：
若您在贷款申请中故意隐瞒信用卡逾期记录，银行发现后可能以“欺诈”为由撤销贷款合同，并要求您立即偿还全部贷款，甚至承担法律责任。
合同条款的审查：
即使银行同意放贷，也需仔细审查贷款合同中的利率、还款方式、违约责任等条款，避免因信用记录问题导致额外费用或风险。
总结与建议
结论：信用卡逾期十二次虽不必然导致房贷被拒，但会显著增加审批难度。建议您：
若您有进一步疑问或需具体指导，可直接向我咨询，我将结合您的实际情况提供更详细的法律建议。