结论前置：贷款人逾期时，银行一般无权直接冻结担保人的账户，但可以通过司法途径申请法院冻结担保人的账户。

详细分析：

1. 银行直接冻结担保人账户的可能性：

   • 无直接冻结权力：银行与担保人之间并未直接建立信贷合同关系，而是基于担保合同与担保人产生法律联系。因此，银行通常没有直接冻结担保人账户的权力。
   • 合同约定扣划的例外：如果担保合同中明确约定了银行在贷款人逾期时有权直接从担保人的账户中扣划资金用于偿还欠款，那么银行可以按照合同约定进行资金的扣划操作。但这种情况并不等同于冻结账户，而是资金的正常扣划，且需要担保人的明确同意。

2. 通过司法途径冻结担保人账户的流程：

   • 起诉与财产保全申请：当贷款人逾期且催收无果时，银行可能会选择向法院提起民事诉讼，要求贷款人偿还逾期贷款及相关利息、费用等。在诉讼过程中，为了确保将来的判决能够得到执行，银行可以向法院申请财产保全措施，请求法院冻结担保人的银行账户（如果担保合同中有相关约定或法律有明确规定担保人需承担连带责任）。
   • 法院审查与裁定：法院会对银行的申请进行审查，如果认为符合财产保全的条件，会作出裁定并向相关银行发出协助执行通知书。
   • 账户冻结与执行：银行收到法院的协助执行通知书后，必须按照要求对担保人的账户进行冻结操作。此时，担保人将无法自由支取账户内的资金。只有在法院解除冻结或者执行完毕相关判决（如贷款人或担保人偿还了全部欠款）后，账户才会恢复正常使用。

3. 担保人的法律责任与风险：

   • 连带责任：如果担保合同中约定了担保人承担连带责任，那么当贷款人逾期且无法偿还时，担保人需要承担还款责任。此时，银行有权通过司法途径申请冻结担保人的账户以保障债权实现。
   • 风险防范：担保人在为他人提供担保时，应充分了解担保合同的条款和法律责任，谨慎评估风险。如果可能的话，可以要求贷款人提供反担保措施以降低自身风险。

法律建议：

• 担保人角度：在为他人提供担保前，务必仔细阅读担保合同条款，了解自己的法律责任和风险。如果可能的话，可以咨询专业律师以获取更全面的法律意见。
• 银行角度：在贷款过程中，应严格审查贷款人的信用状况和还款能力，并合理设定担保措施以降低风险。在催收无果且需要采取司法途径时，应确保申请财产保全的合法性和合理性。

可能后果：

• 如果担保人被法院裁定承担连带责任且账户被冻结，将无法自由支取账户内的资金，可能对日常生活和经营活动造成不便。
• 如果担保人能够证明自己无需承担连带责任或法院最终裁定解除冻结，那么账户将恢复正常使用。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。