贷款人意外死亡后，其单位赔偿金的处置需根据法律关系和财产性质分情况处理，具体如下：

1. 单位赔偿金的性质认定

• 工伤赔偿：若死亡被认定为工伤，赔偿金包括一次性工亡补助金、丧葬补助金、供养亲属抚恤金等，属于死者近亲属的专属财产，不纳入遗产范围。
• 非工伤赔偿：如单位因过错（如安全事故）支付的赔偿金，性质可能为侵权损害赔偿，同样归近亲属所有，但需根据过错比例分配。
• 关键点：赔偿金是对死者近亲属的精神抚慰和经济补偿，原则上与死者遗产无关，不能用于偿还死者生前债务。

2. 赔偿金与遗产的区分

• 遗产范围：仅包括死者生前合法拥有的财产（如房产、存款、车辆等），不包括单位赔偿金。
• 债务清偿顺序：若死者留有遗产，需先清偿债务后分配；但赔偿金无需用于还债，除非近亲属自愿。

3. 赔偿金的分配规则

• 法定继承顺序：配偶、子女、父母为第一顺序继承人，平均分配；无第一顺序时，由兄弟姐妹、祖父母、外祖父母分配。
• 特殊情形：
  • 供养亲属抚恤金需按比例支付给依赖死者生活的亲属（如未成年子女、无劳动能力的父母）。
  • 若存在遗嘱，但赔偿金不属于遗产，遗嘱无效，仍按法定顺序分配。

4. 实务操作建议

• 协商优先：近亲属可协商分配方案，避免纠纷。
• 公证或诉讼：若协商不成，可通过公证处分配或向法院起诉，由法院根据实际情况判决。
• 债务处理：债权人无权直接要求分割赔偿金，但可就死者遗产部分主张权利。

总结：单位赔偿金原则上归死者近亲属所有，不用于偿还债务，分配时需结合赔偿性质和法定继承规则。如有复杂情况（如多继承人、债务纠纷），建议进一步提供细节，我将为您详细分析。