核心结论：贷款还款中共同还款人去世后，可以尝试与银行协商延期还款，但能否成功需视具体情况而定，主要取决于贷款合同约定、银行政策以及实际还款能力等因素。以下从不同角度展开说明：

1. 贷款合同约定角度
   首先需查看贷款合同中是否对共同还款人去世后的还款责任有明确约定。若合同中明确约定共同还款人去世后，剩余还款责任由其他共同还款人或主借款人独立承担，且未赋予协商变更还款方式的权利，则银行可能拒绝延期请求。反之，若合同存在弹性条款（如“遇特殊情况可协商调整还款计划”），则协商成功的概率较高。

2. 银行政策与风险评估角度
   银行是否同意延期还款，本质是风险与收益的权衡。若共同还款人去世导致还款能力显著下降（如收入减少），但主借款人仍具备部分还款能力，银行可能要求提供新的担保措施（如增加抵押物、追加保证人）后同意延期；若主借款人完全丧失还款能力，银行可能直接宣布贷款提前到期或启动处置抵押物程序，而非协商延期。

3. 实际还款能力与证明材料角度
   协商延期需向银行证明“因共同还款人去世导致暂时性还款困难”。建议准备以下材料：

   • 共同还款人的死亡证明、亲属关系证明；
     
   • 家庭收入支出明细（如工资流水、负债清单），证明还款能力下降；
     
   • 延期还款方案（如延长还款期限、调整还款金额），体现还款意愿。
     材料越充分，银行同意协商的可能性越大。

4. 法律救济途径角度
   若银行拒绝协商且主借款人确无还款能力，需警惕以下风险：

   • 逾期还款可能导致征信记录受损；
     
   • 银行可能通过诉讼要求提前清偿全部贷款；
     
   • 抵押物可能被拍卖用于偿债。
     此时可考虑通过法律途径申请债务重组或个人破产（若当地法律允许），但需以专业法律分析为前提。

建议行动步骤：

1. 立即联系银行客服或贷款经办人，说明情况并提交协商申请；
   
2. 同步梳理家庭财务状况，制定可行的延期还款方案；
   
3. 若银行拒绝协商，可向当地银保监会投诉或寻求法律帮助，评估其他解决方案。
   

如有进一步疑问，可直接向我咨询，我会结合具体合同条款和当地政策为您详细分析。