贷款前需预存保证金并非合法金融流程中的普遍要求。接下来，我将从法律角度对此进行详细分析：

一. 保证金与贷款流程的关系

1. 保证金的一般定义：保证金通常是指在交易或合同履行过程中，一方为确保合同履行而预先交付给另一方的款项。然而，在贷款业务中，贷款机构主要依据借款人的信用状况、还款能力及担保措施来决定是否发放贷款，而非要求借款人预存保证金。

2. 贷款流程中的合法要求：根据《中华人民共和国商业银行法》及相关金融监管规定，贷款机构在发放贷款时，应重点审查借款人的资信状况、借款用途、还款能力及担保措施等，而并未规定需预存保证金作为贷款的前提条件。

二. 预存保证金可能存在的风险

1. 增加借款人负担：预存保证金无疑增加了借款人的经济负担，尤其是在借款人急需资金的情况下，这一要求可能使其更加捉襟见肘。

2. 潜在欺诈风险：某些不法机构可能以“预存保证金”为名，实施欺诈行为，骗取借款人的钱财。因此，借款人在面对此类要求时，应提高警惕，仔细甄别。

三. 我的观点与建议

• 观点：贷款前需预存保证金并非合法金融流程中的普遍或必要要求。借款人在申请贷款时，应重点关注贷款机构的信誉、贷款产品的合规性以及合同条款的合理性，而非盲目接受预存保证金的要求。

• 建议：如遇贷款机构要求预存保证金，借款人应谨慎对待，可要求贷款机构提供明确的法律依据或监管规定，并咨询专业人士的意见。同时，借款人应保留好相关证据，以便在必要时维护自己的合法权益。

综上所述，贷款前需预存保证金并非合法金融流程中的普遍要求，借款人在面对此类情况时，应谨慎甄别并咨询专业人士的意见。如有进一步需要，您可以继续咨询我。