结论：签了兴业银行20万消费贷合同后，能否不要了需分情况讨论，具体如下：

1. 合同未生效或存在可撤销情形

   • 未生效合同：若合同中约定了生效条件（如需银行完成放款审批、借款人提供额外担保等），且条件尚未成就，此时合同未生效，您有权选择不继续履行。但需注意，若因您单方原因导致合同无法生效（如故意不配合提供材料），可能需承担缔约过失责任（如赔偿银行为签订合同支出的合理费用）。
   • 可撤销合同：若签订合同时存在欺诈、胁迫、重大误解或显失公平等情形（如银行隐瞒关键条款、诱导您签字），您可在知道撤销事由之日起1年内向法院或仲裁机构申请撤销合同。撤销后，合同自始无效，您无需承担还款责任，但需返还已收款项（如有）。

2. 合同已生效且无撤销事由

   • 单方解除权受限：消费贷合同通常为诺成合同（双方意思表示一致即成立），一旦生效，您作为借款人无权随意解除。若擅自违约，可能面临以下后果：
     • 违约金：合同中可能约定了提前还款违约金（如剩余本金的1%-5%），银行有权要求您支付；
     • 信用影响：违约记录可能被上报至央行征信系统，影响您未来申请贷款、信用卡等；
     • 诉讼风险：银行可能通过法律途径要求您继续履行合同或赔偿损失（如预期利息损失）。
   • 协商解除的可能性：您可尝试与银行协商解除合同，但银行通常不会轻易同意。若您能提供合理理由（如突发重大疾病、失业导致无力还款），并同意承担部分费用（如违约金），银行可能酌情同意。协商需以书面形式确认，避免口头约定。

3. 特殊情形：贷款未发放

   • 若合同已签订但银行尚未放款，您可向银行提出终止申请。此时银行可能要求您支付少量手续费（如评估费、工本费），但通常不会强制要求您继续贷款。需注意，若银行已为您预留贷款额度或完成部分审批流程，您单方终止可能影响与银行的合作关系。

建议：

• 核查合同条款：仔细阅读合同中关于“生效条件”“解除权”“违约责任”的条款，明确自身权利义务；
• 与银行沟通：优先通过书面形式（如邮件、信函）向银行说明情况，提出终止申请，并保留沟通记录；
• 评估后果：若必须违约，需提前计算违约金、信用损失等成本，权衡利弊；
• 法律途径：若认为合同存在重大问题（如欺诈），可收集证据（如录音、聊天记录）并咨询律师，通过法律程序维护权益。

如有进一步疑问，可直接向我提问，我会结合具体合同条款为您详细分析。