高担保费不可以直接不还，是否需要偿还需结合具体情况判断。以下从不同角度为你详细分析：

合法担保费情形

在合法的债务债权关系中，若担保费是双方在平等、自愿、公平的基础上约定，且符合相关法律法规的规定，那么担保费是借款人为保障债权实现而支付给担保机构的合理费用，它与还款义务相互独立。此时，借款人不能因为存在担保费就拒绝偿还借款本金、合理利息以及担保费。

例如，甲向乙借款，并由丙担保机构提供担保，三方签订了合法有效的借款合同和担保合同，明确约定了借款金额、利息、担保费以及还款期限等内容。在这种情况下，甲就必须按照合同约定，按时偿还借款本金、利息和担保费。如果甲以存在担保费为由拒绝还款，就构成了违约，出借人乙和担保机构丙有权通过合法途径追讨欠款，比如向法院提起诉讼。而且，逾期还款还可能会导致甲的信用受损，甚至可能会被加收逾期费用。

担保费过高情形

如果担保费过高，远超法定利率上限，可能构成违法。判断担保费是否过高，通常需要结合市场行情、风险状况等因素进行综合考量。当前，民间借贷利率的司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。若担保费过高，超出了这个范围，对于超出部分，借款人有权拒绝支付。

例如，借款合同成立时一年期贷款市场报价利率为3.85%，其四倍为15.4%。如果双方约定的担保费率超过了15.4%，那么超出部分的担保费，借款人就可以拒绝支付。不过，对于合法范围内的担保费，借款人仍然需要按照合同约定进行偿还。

担保合同效力及告知义务情形

• 担保合同效力：需要明确担保合同的效力。如果担保条款符合法律规定，是有效的，那么借款人不能仅因为存在担保费就拒绝还款。例如，担保机构具有合法的担保资质，担保合同的签订过程符合法律规定，不存在欺诈、胁迫等情形，那么该担保合同就是有效的，借款人需要履行还款义务。
• 告知义务：还要考量出借人及担保机构是否尽到了告知义务。如果他们未明确告知借款人担保费的情况及相关风险等，借款人在一定程度上享有抗辩权。比如，出借人和担保机构在签订合同时，没有向借款人详细说明担保费的计算方式、收费标准以及可能产生的后果，导致借款人在不知情的情况下签订了合同，那么借款人可以以此为由进行抗辩，但并不能直接拒绝偿还合法部分的债务。

违法违规借贷情形

如果借贷行为本身存在违法违规情况，比如利率超过了法定上限，那么超出部分的利息和担保费，借款人可以拒绝支付，但合法部分的借款本金、利息和担保费仍然需要偿还。例如，双方约定的借款利率为30%，远远超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的司法保护上限，那么超出部分的利息和担保费，借款人就有权拒绝支付。

建议：如果你遇到了高担保费的情况，不要盲目拒绝还款，以免给自己带来不必要的法律风险。你可以先与出借人或担保机构进行协商，看是否能够调整担保费的金额。如果协商不成，你可以通过法律途径解决，比如向法院提起诉讼，由法院根据具体情况判定担保费的合法性以及你是否需要偿还。如果你还有相关疑问，可以直接向我咨询。