贷款还清并开具了结清证明，并不意味着逾期记录就能立即消除。以下是从不同角度对此问题的详细分析：
一、结清证明与逾期记录的关系
结清证明是银行或贷款机构出具的一份文件，用于证明借款人已经还清了贷款本金和利息。这份文件对于借款人来说非常重要，因为它可以作为贷款已经结清的凭证。然而，结清证明本身并不直接涉及或影响借款人的信用记录，特别是逾期记录。
二、逾期记录的消除机制
自然消除：
- 根据相关规定，个人信用报告中的逾期记录通常会在不良行为或事件终止之日起5年后自动消除。这意味着，即使借款人已经还清了贷款并获得了结清证明，逾期记录仍然会在其信用报告中保留5年。
特殊情况下的提前消除：
- 在某些特殊情况下，如银行或贷款机构存在过错导致借款人逾期，或者借款人能够提供充分证据证明逾期非自身原因造成，借款人可以向银行或贷款机构提出异议申请，要求提前消除逾期记录。但这种情况较为罕见，且需要借款人提供充分的证据支持。
三、对借款人的建议
及时关注信用报告：
- 借款人应定期查询自己的信用报告，了解信用状况。如果发现信用报告中有错误或不当记录，应及时向银行或贷款机构提出异议申请。
保持良好的还款习惯：
- 避免逾期还款是维护良好信用记录的关键。借款人应合理规划财务，确保按时足额还款。
了解信用修复机制：
- 如果借款人确实存在逾期记录，并且希望提前消除这些记录，可以了解相关的信用修复机制。但需要注意的是，信用修复并非易事，且需要遵循合法合规的途径进行。
四、法律背景与依据
- 根据《征信业管理条例》等相关规定，个人信用报告中的不良信息（包括逾期记录）自不良行为或事件终止之日起保存5年，超过5年的应当予以删除。这是逾期记录消除的主要法律依据。
总结来看，贷款还清并开具了结清证明，并不意味着逾期记录就能立即消除。借款人需要了解逾期记录的消除机制，并采取相应的措施来维护自己的信用记录。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。