结论：乘车人抛物导致他人受伤，保险能否赔偿需分情况讨论，主要取决于抛物行为是否属于保险责任范围、保险类型及具体条款约定。以下从不同保险类型及法律责任角度展开分析：

1. 交强险（机动车交通事故责任强制保险）

• 不赔情形：交强险的赔偿对象为“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失”。若抛物行为发生在车辆行驶过程中，但未直接涉及车辆碰撞或交通事故（如乘车人从车窗抛掷物品砸伤行人），则不属于交强险的“道路交通事故”范畴，交强险通常不予赔偿。
• 例外情形：若抛物行为导致第三方与车辆发生碰撞（如抛物引发行人避让时被车辆撞伤），可能被认定为交通事故的间接原因，此时交强险可能对第三方损失进行赔偿，但需证明抛物行为与事故的因果关系。

2. 商业第三者责任险

• 可能赔偿的情形：若商业险条款中未明确排除“乘车人抛物”导致的损失，且能证明抛物行为与第三方受伤存在直接因果关系，保险公司可能根据合同约定承担赔偿责任。但需注意：
  • 条款限制：多数商业险条款会约定“被保险人或其允许的驾驶人以外的第三人故意行为”导致的损失不赔，若乘车人抛物被认定为故意行为，保险公司可能拒赔。
  • 举证责任：需提供证据证明抛物行为与受伤结果的因果关系（如监控录像、证人证言等）。
• 不赔情形：若条款明确排除“车上人员故意行为”或“非交通事故导致的损失”，保险公司可能拒赔。

3. 车上人员责任险

• 不赔情形：车上人员责任险的赔偿对象为“被保险车辆发生意外事故致使车上人员遭受人身伤亡”，而乘车人抛物导致他人受伤的行为，不属于对车上人员自身的伤害，因此该险种不适用。

4. 法律责任与保险衔接

• 侵权责任：根据《民法典》第1165条，乘车人抛物致人损害的，由乘车人承担侵权责任；若驾驶人或车辆所有人存在过错（如未制止抛物行为），可能承担相应责任。
• 保险代位追偿：若保险公司赔偿后，可向实际侵权人（乘车人）追偿，但需以保险合同约定为前提。

实务建议

1. 立即报案：发生事故后，应及时向交警部门报案并固定证据（如抛物物品、受伤情况、监控等）。
2. 审查保险条款：核对所购保险的免责条款，确认抛物行为是否被排除在赔偿范围外。
3. 协商或诉讼：若保险公司拒赔，可通过协商、调解或诉讼途径解决，需重点证明抛物行为与损害结果的因果关系。

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