贷款还不上后申请续贷是否合法，需根据具体情况判断，不能一概而论。以下从不同角度为您详细分析：
合法续贷的情形
还款记录良好且具备还款能力：
- 若借款人之前的贷款还款记录良好，且目前具备继续还款的能力和条件，银行等金融机构可能会考虑为其办理续贷手续。
- 这种情况下，续贷是合法的，因为借款人符合金融机构的贷款条件，且没有恶意骗贷的行为。
提供有效担保或改善还款条件：
- 如果借款人虽然目前还款能力有所下降，但能够提供有效的担保（如房产、车辆等）或提出其他改善还款条件的方案，金融机构也可能同意续贷。
- 这种情况下，续贷同样合法，因为借款人通过提供担保或改善还款条件，降低了金融机构的风险。
非法续贷的情形
还款能力严重不足且无法提供担保：
- 如果借款人的还款能力严重不足，且无法提供有效的担保或改善还款条件，金融机构通常会拒绝续贷申请。
- 若借款人在此情况下仍通过虚假陈述或伪造材料等方式获得续贷，则构成恶意骗贷，是违法的。
违反金融法规和贷款合同约定：
- 续贷必须遵循相关的金融法规和贷款合同约定。例如，贷款合同中可能明确规定了续贷的条件和程序，借款人必须严格遵守。
- 若借款人违反这些规定，如未经金融机构同意擅自改变贷款用途、恶意拖欠利息等，则续贷行为可能违法。
法律建议
了解贷款合同和金融法规：
- 在申请续贷前，借款人应仔细阅读贷款合同，了解续贷的条件和程序。
- 同时，借款人应了解相关的金融法规，确保自己的续贷行为合法合规。
与金融机构积极沟通：
- 如果借款人目前还款能力有所下降，但希望继续获得贷款支持，应主动与金融机构沟通，说明自己的实际情况和还款计划。
- 通过积极沟通，借款人可能获得金融机构的理解和支持，从而合法地获得续贷。
避免恶意骗贷行为：
- 借款人应坚决避免任何形式的恶意骗贷行为，如虚假陈述、伪造材料等。
- 恶意骗贷不仅会导致续贷申请被拒绝，还可能面临法律责任和信用损失。
如有任何关于贷款续贷的法律问题或疑虑，欢迎直接向我咨询。我会根据您的具体情况，提供专业、全面的法律建议。