结论：信用卡额度2万却要求还28000元，这一要求是否合理，需根据具体情况来判断，一般情况下，若仅涉及正常消费和利息，则不合理；若存在逾期、违约金、超限费或分期手续费等额外费用，则可能合理。以下是对此问题的详细分析：

一、正常消费与利息情况

1. 信用卡额度与消费：信用卡额度是银行授予持卡人的最高可透支金额。持卡人在此额度内进行消费，通常只需偿还消费金额及可能产生的利息。

2. 利息计算：若持卡人未能在还款日前全额还款，银行会按照约定的利率计算利息。但利息的计算是基于未偿还部分，而非整个信用额度。因此，在正常情况下，即使存在利息，也不太可能使还款金额达到信用额度的1.4倍（即28000元相对于2万的额度）。

二、存在额外费用的情况

1. 逾期费用：若持卡人未能按时还款，银行会收取逾期费用，包括逾期利息和违约金。逾期利息通常高于正常利息，违约金则是因逾期而产生的额外费用。这些费用累积起来，可能导致还款金额显著增加。

   • 逾期利息计算公式（假设为日利率万分之五）：\(逾期利息 = 逾期金额 \times 日利率 \times 逾期天数\)
   • 违约金：通常为最低还款额未还部分的5%，具体比例可能因银行而异。

2. 超限费：若持卡人消费金额超过了信用额度，银行可能会收取超限费。但这一费用通常不会太高，且不是所有银行都收取。

3. 分期手续费：若持卡人选择了分期还款，银行会收取一定的分期手续费。这一费用根据分期期数和手续费率而定，可能使总还款金额增加。

   • 分期手续费计算公式：\(分期手续费 = 分期金额 \times 手续费率\)

4. 其他费用：如年费、取现手续费等，也可能增加还款金额。但这些费用通常与信用额度无直接关系。

三、法律建议

1. 核查账单：首先，持卡人应仔细核查信用卡账单，了解各项费用的具体构成和计算方式。

2. 与银行沟通：若对账单上的费用有疑问，持卡人应及时与银行沟通，要求银行提供详细的费用说明和计算依据。

3. 法律途径：若银行无法提供合理的解释或持卡人认为银行存在不当收费行为，持卡人可以通过法律途径维护自己的权益，如向消费者协会投诉、提起民事诉讼等。

举例说明：假设持卡人因逾期未还款，产生了高额的逾期利息和违约金。若逾期金额为2万，逾期天数为30天，日利率为万分之五，违约金为最低还款额未还部分的5%（假设最低还款额为消费金额的10%，即2000元），则：

• 逾期利息 = \(20000 \times 0.0005 \times 30 = 300\)（元）
• 违约金 = \(2000 \times 5\% = 100\)（元）

此时，总还款金额 = 消费金额 + 逾期利息 + 违约金 = \(20000 + 300 + 100 = 20400\)（元），仍低于28000元。但若逾期天数更长、利率更高或存在其他费用，则还款金额可能进一步增加。

总结：信用卡额度2万却要求还28000元，这一要求是否合理需根据具体情况判断。持卡人应仔细核查账单、与银行沟通，并在必要时通过法律途径维护自己的权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。