结论前置：
- 若保险合同明确指定弟弟为唯一受益人，姐姐无权分得保险金。
- 若保险合同未指定受益人或受益人指定无效，保险金将作为被保险人遗产处理，此时姐姐可能依法参与分配。
核心前提与法律分析：
根据《中华人民共和国保险法》第四十二条，被保险人死亡后，保险金的处理规则如下：
指定受益人情形：
- 若保险合同明确指定弟弟为唯一受益人，保险金直接归弟弟所有，姐姐作为非受益人无权主张分配。
- 法律依据：保险法第四十二条第一款规定，“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的……”。反向推论，若指定明确，则不适用遗产分配规则。
未指定受益人或指定无效情形：
- 若保险合同未指定受益人，或受益人先于被保险人死亡且无其他受益人，或受益人依法丧失/放弃受益权，保险金将作为被保险人遗产处理。
- 遗产分配规则：根据《中华人民共和国民法典》继承编，姐姐作为第一顺序继承人（子女、父母、配偶），与弟弟共同参与遗产分配。分配比例通常均等，但可协商或通过法院调整。
实务建议：
- 核查保险合同条款：重点确认受益人指定是否明确、有效（如受益人是否在世、是否放弃权利等）。
- 区分保险金与遗产：若保险金不纳入遗产，姐姐无权主张；若纳入遗产，需启动继承程序。
- 协商或诉讼解决：若存在争议，建议通过家庭协商或法院诉讼明确分配方案，避免长期纠纷。
风险提示：
- 保险金分配具有强法律属性，需严格依据合同条款和法律规定，口头约定或家庭内部协议无法对抗法定权利。
- 若涉及多份保险或复杂家庭关系（如再婚、非婚生子女等），建议委托律师梳理法律关系，确保权益不受损。
如有进一步疑问或需具体案例分析，可直接向我提问。