针对您提出的“保单投保人身故且保单有贷款怎么处理”的问题，我会结合保险行业的常规做法和相关规定，为您详细解答。
首先，当投保人身故且保单存在贷款时，处理方式会因保单的具体情况和条款而有所不同。但一般来说，处理流程会涉及以下几个关键步骤：
一、确认保单状态和贷款情况
- 保单状态：需要确认保单是否仍然有效，以及保单的类型（如定期寿险、终身寿险等）和条款内容。
- 贷款情况：了解保单贷款的金额、还款期限以及是否已逾期等信息。
二、选择处理方式
根据保单状态和贷款情况，您可以选择以下几种处理方式之一：
变更投保人：
- 如果保单带有投保人豁免等与投保人相关的权益，或者被保险人期望继续维持保单的效力，可以考虑向保险公司申请变更投保人。
- 申请过程中，需要准备原投保人的身故证明、新投保人的身份证明以及其他相关材料。
- 保险公司会审核申请材料，审核通过后，变更投保人的操作才能完成。
退保：
- 如果被保险人或受益人不再希望继续持有该保单，可以选择申请退保。
- 退保后，保险公司会退还保单的现金价值，但需要注意，退保可能会带来一定的经济损失，因为现金价值往往低于已缴纳的保费。
- 同时，如果保单有未清偿的贷款，保险公司会先从现金价值中扣除相应欠款。
继续维持保单：
- 如果保单本身不存在投保人后续缴费等问题（如趸交保费的保单），被保险人可以选择不做任何变更，继续持有该保单，享受相应的保险保障。
- 但需要注意的是，如果保单有贷款且未清偿，保险公司可能会在保单到期或理赔时先扣除贷款金额。
三、处理保单贷款
- 如果选择变更投保人或继续维持保单，需要与保险公司沟通保单贷款的处理方式。
- 一般来说，保险公司会要求新投保人或被保险人继续承担还款责任，或者从保单的现金价值、理赔金中扣除贷款金额。
- 如果选择退保，保险公司会直接从退还的现金价值中扣除贷款金额。
四、具体操作建议
- 联系保险公司：首先，您需要联系保险公司，了解保单的具体状态和贷款情况，以及保险公司对于此类情况的处理流程。
- 准备相关材料：根据保险公司的要求，准备身故证明、新投保人身份证明（如果选择变更投保人）、退保申请书（如果选择退保）等相关材料。
- 提交申请并等待审核：将准备好的材料提交给保险公司，并等待其审核。审核通过后，保险公司会按照您选择的处理方式进行操作。
五、注意事项
- 在处理过程中，务必保持与保险公司的沟通畅通，及时了解处理进度和结果。
- 如果对保险公司的处理结果有异议，可以依据保险合同和相关法律法规进行维权。
综上所述，当保单投保人身故且保单有贷款时，您需要根据保单的具体情况和条款选择合适的处理方式，并与保险公司密切沟通以确保处理过程的顺利进行。希望这些解答能对您有所帮助。如果您还有其他问题或需要进一步的帮助，请随时告诉我。