核心结论：车贷未签合同情况下违约金的具体数额无法一概而论，需结合实际情况判断，以下分情况说明：

1. 若贷款已实际发放但未签书面合同
   根据《民法典》第四百九十条，当事人未采用书面形式订立合同，但一方已履行主要义务（如发放贷款），对方接受时，合同仍成立。此时违约金需依据双方实际约定（如口头约定、贷款机构公示的格式条款）或行业惯例确定。若贷款机构主张的违约金明显高于实际损失（如仅逾期数日但要求支付数月利息），可依据《民法典》第五百八十五条主张调整，要求以实际损失为基准（如贷款利息的30%为上限）。

2. 若贷款未发放且未签合同
   若贷款机构未实际放款，双方未形成事实合同关系，则不存在违约金支付义务。但需注意：若用户已提交贷款申请并签署了《贷款申请表》《授权查询征信书》等文件，可能被认定为“预约合同”关系，此时若用户单方取消申请，可能需承担缔约过失责任（如赔偿贷款机构为审核资质产生的合理费用，但通常不超过贷款金额的1%）。

3. 若贷款机构存在过错（如未履行告知义务）
   根据《消费者权益保护法》第二十六条，贷款机构若未以显著方式提示违约金条款（如未在合同中加粗标注），用户可主张该条款不成为合同内容。此时即使签了合同，违约金也可能被认定无效，更遑论未签合同的情况。

实务建议：

• 立即固定证据：保存与贷款机构的沟通记录（如微信、录音）、贷款申请材料、未签合同的证明（如要求对方出具“未签合同说明”）；
  
• 计算实际损失：若对方主张违约金，要求其提供损失计算依据（如资金占用成本、人工审核费用等）；
  
• 协商或诉讼：优先与贷款机构协商降低违约金，协商不成可向当地银保监会投诉或直接起诉，主张调整违约金数额。
  

风险提示：未签合同不等于无责任，若贷款机构能证明用户存在过错（如故意拖延签合同导致贷款无法发放），仍可能被要求赔偿损失。建议尽快与贷款机构沟通，明确双方权利义务。