违约金数额需根据合同具体约定及实际损失综合判断，法律未规定统一标准，但违约金过高或过低可依法调整。以下从不同角度展开分析：

1. 合同约定优先
   若车贷合同中明确约定了“未办理抵押的违约金条款”（如按未抵押金额的日万分之五计算），则双方需按合同履行。但需注意：

   • 违约金需以实际损失为基础，若约定过高（如超过未抵押金额的30%），法院可能根据《民法典》第585条调整为合理范围；
     
   • 若合同未约定违约金，但因未抵押导致贷款方产生实际损失（如车辆被转卖无法追回），贷款方可主张赔偿实际损失（如车辆价值贬损、追讨成本等）。

2. 未办理抵押的违约性质
   若合同约定“同意抵押”是贷款发放的前提条件，而借款人未配合办理抵押登记，可能构成根本违约。此时贷款方除主张违约金外，还可能要求：

   • 解除合同并提前收回全部贷款；
     
   • 要求借款人提供其他担保或补办抵押登记；
     
   • 若车辆已转移导致无法抵押，可能追究借款人欺诈或违约责任。

3. 实务建议

   • 借款人角度：若合同违约金过高，可收集证据证明实际损失远低于约定金额（如贷款方未因未抵押产生实际损失），申请法院调减；
     
   • 贷款方角度：若借款人拒不配合抵押，应及时发函催告并留存证据，必要时通过诉讼确认债权并申请财产保全，降低风险。

提示：违约金数额需结合合同条款、实际损失及双方过错程度综合判断。若对合同条款或违约金计算有疑问，可直接提供合同关键条款（如抵押条款、违约金条款），我会进一步分析。