在银行贷款逾期的情况下，担保人还款结清与债务人自行还款结清确实存在一些关键的不同点，这些不同主要体现在法律责任、信用影响以及追偿权行使等方面。以下是对这些差异的详细解释：
一、法律责任
债务人责任：
- 债务人作为贷款的直接责任人，负有按时、全额偿还贷款本息的首要义务。
- 当债务人无法履行还款义务时，才会触发担保人的法律责任。
担保人责任：
- 担保人的角色是在借款人（债务人）无力独自承担债务时，依法负起保障债权安全的重要职责。
- 担保人只有在债务人违约的情况下，才需要承担还款责任。
二、信用影响
债务人信用：
- 债务人未能按期归还贷款的行为，将会直接对其个人的信用记录产生负面影响。
- 这种信用损伤可能影响债务人未来的贷款申请、信用卡办理等金融活动。
担保人信用：
- 尽管担保人代为偿还债务并结清，可以避免进一步的法律纠纷，但这仍然可能对其个人信用产生潜在的影响。
- 然而，相比债务人逾期所带来的信用损伤，担保人因代偿而产生的信用影响通常较小。
三、追偿权行使
债务人还款后：
- 如果债务人自行还款并结清债务，那么不存在追偿权的问题。
担保人还款后：
- 在担保人依法履行担保责任之后，担保人有权向债务人进行追偿。
- 如果债务人拒绝偿还担保人代为垫付的金额，担保人可以通过法律手段来维护自身权益，如起诉债务人要求偿还。
四、法律关系解除
债务人还款：
- 债务人自行还款并结清债务后，其与银行之间的贷款合同关系自然解除。
担保人还款：
- 担保人在偿还所有欠款且已结清贷款后，其所承担的担保责任随之解除。
- 但这个过程可能涉及更复杂的法律程序和证据留存工作，以确保担保人的权益得到充分保障。
总结
担保人还款结清与债务人自行还款结清在法律责任、信用影响、追偿权行使以及法律关系解除等方面均存在显著差异。担保人在代为偿还债务时，虽然能够解决银行的债务问题，但仍需面对信用风险以及随后可能出现的追偿困难。因此，在决定是否担任担保人时，应充分考虑这些潜在的风险和责任。