以贷养贷及时发现后，确实还有解决办法，但具体方案需根据个人实际情况和贷款合同条款来制定。以下是从不同角度给出的分析和建议：
一、法律角度分析
合同审查：
- 首先，需要仔细审查所有贷款合同的条款，特别是关于利率、还款方式、违约责任等关键内容。
- 如果发现合同中存在不合法或显失公平的条款，如过高的利率、不合理的违约金等，可以依据相关法律规定主张合同无效或部分无效，从而减轻还款压力。
合法债务重组：
- 在与贷款机构协商时，可以探讨债务重组的可能性，如延长还款期限、降低利率、减免部分债务等。
- 债务重组需要双方达成一致，并签订书面协议，以确保重组方案的合法性和有效性。
避免非法行为：
- 以贷养贷行为本身可能涉及非法集资、高利贷等违法行为，一旦发现应及时停止，并寻求合法途径解决债务问题。
- 切勿通过伪造文件、虚假陈述等非法手段获取贷款，否则将面临法律制裁。
二、实际操作建议
与贷款机构沟通：
- 主动与贷款机构联系，说明自己的实际情况和还款困难，寻求协商解决方案。
- 贷款机构可能出于风险控制考虑，愿意提供一定的宽限期或调整还款计划。
制定还款计划：
- 根据自己的收入状况和支出情况，制定切实可行的还款计划。
- 优先偿还利率较高或逾期时间较长的贷款，以减少利息支出和违约风险。
寻求专业帮助：
- 如果自己无法有效解决债务问题，可以寻求专业律师或财务顾问的帮助。
- 他们可以提供法律咨询、债务重组方案制定等服务，帮助你更好地应对债务危机。
三、可能面临的法律后果及应对
信用受损：
- 以贷养贷行为可能导致个人信用受损，影响未来贷款申请和信用卡办理等。
- 应对措施：及时偿还债务，恢复信用记录；同时，注意保护个人信用信息，避免泄露给不法分子。
法律诉讼：
- 如果长期无法偿还债务，贷款机构可能通过法律途径追讨欠款。
- 应对措施：积极应诉，提供相关证据证明自己的还款意愿和实际情况；同时，可以与贷款机构协商达成和解协议，避免法律诉讼带来的不利后果。
行动建议：
- 立即停止以贷养贷行为，避免债务进一步恶化。
- 仔细审查贷款合同，了解自己的权利和义务。
- 主动与贷款机构沟通，寻求协商解决方案。
- 制定切实可行的还款计划，并严格执行。
- 如有需要，及时寻求专业律师或财务顾问的帮助。
在处理以贷养贷问题时，务必保持冷静和理性，不要盲目采取行动。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。