结论：网贷借13700元还20112元是否合法，需根据具体利率计算及法律规定来判断，若年利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，则超出部分不受法律保护。

一、法律对民间借贷利率的规定

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到法律的严格限制。具体来说：

• 合法利率范围：借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，受法律保护。这里的LPR是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月公布的，是贷款市场的基础利率。
• 超出部分无效：如果借贷双方约定的利率超过了合同成立时一年期LPR的四倍，那么超出部分的利息将不受法律保护。借款人可以拒绝支付超出部分的利息，出借人也不能通过法律途径强制要求借款人支付。

二、具体计算与分析

为了判断网贷借13700元还20112元是否合法，我们需要计算实际的年利率，并与合同成立时一年期LPR的四倍进行比较。

1. 计算实际年利率：

   • 假设借款期限为一年（实际期限可能不同，但此处为简化计算），则实际支付的利息为20112元 - 13700元 = 6412元。
   • 年利率 = （利息 / 本金）× 100% = （6412 / 13700）× 100% ≈ 46.8%。

2. 与LPR四倍比较：

   • 假设合同成立时一年期LPR为3.85%（实际数值需根据发布数据确定），则其四倍为15.4%。
   • 显然，46.8%的年利率远超过了15.4%的法定上限。

三、法律后果与建议

• 法律后果：如果网贷平台收取的利息超过了法定上限，那么超出部分的利息将不受法律保护。借款人可以与网贷平台协商降低利息，或者通过法律途径要求返还超出部分的利息。
• 建议：
  1. 核实利率：首先，借款人应核实网贷合同中的利率条款，确保自己了解并同意了所有的费用。
  2. 协商解决：如果发现利率过高，借款人可以尝试与网贷平台协商，看是否可以降低利息或调整还款计划。
  3. 法律途径：如果协商无果，借款人可以寻求法律帮助，通过起诉或申请仲裁等方式来维护自己的合法权益。

四、特殊情况考虑

• 费用包含问题：有时候，网贷平台可能会将一些其他费用（如手续费、管理费等）计入还款总额中。在判断利率是否合法时，需要明确这些费用是否已经被合理计入，或者是否构成了变相的高利贷。
• 合同条款：借款人应仔细阅读网贷合同中的所有条款，特别是关于利率、费用、还款方式等方面的规定。如果合同中存在模糊或不利于借款人的条款，应及时提出异议并寻求法律帮助。

有问题可以直接向我咨询，作为专业律师，我将根据您的具体情况提供更详细的法律建议。