关于“员工借款违约金多少合法”的问题，需要分情况讨论，因为员工借款可能涉及两种法律关系：一是员工与用人单位之间的借款（如预支工资、福利借款等），二是员工以个人名义与外部机构或个人的民间借贷。以下从这两个角度分别分析：

一、员工与用人单位之间的借款违约金

1. 法律框架
   若员工与用人单位在借款合同中约定了违约金，其合法性需符合《中华人民共和国民法典》合同编的规定。违约金的核心原则是“补偿性为主，惩罚性为辅”，即违约金数额应与实际损失相当，不得过分高于损失。

2. 合法范围

   • 有约定时：若双方约定了违约金，且该数额不超过因违约造成的实际损失的30%，通常会被认定为合法。例如，若员工借款10万元未还，导致公司损失1万元（如利息损失、追款费用等），则违约金在1.3万元以下一般合法。
     
   • 无约定时：若未约定违约金，但公司因员工违约遭受了损失，可主张赔偿实际损失（需提供证据，如转账记录、催款通知等）。

3. 司法实践
   法院在审查时，会综合考虑合同履行情况、双方过错程度、预期利益等因素。若违约金过高，员工可请求法院调整；若过低，公司可主张增加。

二、员工以个人名义的民间借贷违约金

1. 法律框架
   若员工以个人名义向外部机构或个人借款，违约金需符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。该规定明确，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用的，出借人可一并主张，但总计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。

2. 合法范围

   • 利率限制：以2024年9月为例，一年期LPR约为3.45%，四倍即13.8%。若借款合同约定年利率为10%，违约金为5%，则总计15%超过13.8%，超出部分法院不予支持。
     
   • 计算示例：
     假设借款本金为10万元，合同成立时LPR为3.45%，则合法违约金上限为：
     $\(100,000 \times 13.8\% = 13,800 \text{元}\)$
     若约定违约金为2万元，则超出部分（2万-1.38万=0.62万）可能被调整。

3. 司法实践
   法院会审查违约金是否“过分高于”实际损失。若借款人主张违约金过高，需提供证据（如同期银行贷款利率、实际损失等）；若出借人主张违约金过低，需证明预期利益损失。

三、综合建议

1. 对员工：

   • 签订借款合同时，务必明确违约金条款，避免模糊表述。
     
   • 若认为违约金过高，可收集证据（如实际损失证明）向法院申请调整。

2. 对用人单位/出借人：

   • 约定违约金时，应合理预估损失，避免“天价违约金”被法院驳回。
     
   • 保留借款凭证、催款记录等证据，以支持违约金主张。

3. 通用原则：

   • 违约金的核心是“补偿损失”，而非“惩罚违约”。
     
   • 无论何种借款，总计费用（利率+违约金+其他费用）不得超过LPR四倍。

如有具体案例或合同条款需要审查，可直接向我咨询，我会结合细节提供更精准的法律意见。