如果在借款时签订了银行卡相关协议但并未实际借钱，一般情况下不会有直接的法律影响，但需根据具体情况分析潜在风险。以下从不同角度为您详细阐述：

1. 合同效力角度

• 若仅签订银行卡协议未借款：若双方仅签订了与银行卡相关的协议（如绑定还款账户的协议），但未实际发生借款行为，且协议中未约定其他义务或违约责任，则该协议本身不会对您产生直接的法律约束力或负面影响。
• 若协议包含其他条款：需仔细审查协议内容。若协议中除绑定银行卡外，还包含其他条款（如预授权、费用承担等），且您未履行相关义务，可能面临违约责任。但此类责任通常与借款行为本身无关，而是基于协议的具体约定。

2. 信用记录角度

• 未借款不影响信用：单纯签订银行卡协议并未实际借款，不会直接影响您的个人信用记录。信用记录主要记录借款、还款、逾期等行为，未发生借款则无相关记录。
• 需警惕潜在风险：若协议中涉及预授权或自动扣款功能，且您未妥善保管银行卡信息，可能导致他人冒用或误扣款，进而影响信用。但此类风险属于操作风险，非法律直接后果。

3. 法律责任角度

• 无借款则无还款义务：根据《民法典》合同编，借款合同是实践合同，以实际交付借款为成立要件。未实际借款，则借款合同未成立，您无需承担还款责任。
• 需防范诈骗风险：若签订协议后，对方以“借款已发放”为由要求还款，或通过其他手段骗取钱财，可能涉及诈骗。此时应立即报警，并保留相关证据（如协议、沟通记录等）。

4. 操作建议

• 审查协议内容：签订任何协议前，务必仔细阅读条款，明确权利义务。若协议中包含不明确或不合理条款，可要求修改或拒绝签订。
• 妥善保管银行卡信息：避免将银行卡信息泄露给他人，防止被冒用或误扣款。
• 及时沟通或解约：若签订协议后未实际借款，且希望解除协议，可与对方协商解约。若对方拒绝，可咨询律师通过法律途径解决。

总结：单纯签订银行卡协议并未实际借款，一般不会产生直接的法律影响。但需警惕协议中的潜在条款、操作风险及诈骗风险。如有任何疑问或遇到纠纷，可直接向我咨询，我将为您提供专业的法律建议。