结论：保险公司要求业务员承担客户退保的佣金，一般不合法，但存在例外情形。以下从不同角度进行分析：

1. 从合同相对性角度
   业务员与保险公司之间通常存在劳动合同或代理合同关系。根据合同相对性原则，保险公司与客户之间的保险合同退保问题，原则上不应直接转嫁责任至业务员。除非合同中明确约定“客户退保时业务员需返还佣金”，否则保险公司无权单方面要求业务员承担该费用。
   法律依据：《民法典》第465条（合同相对性）、第577条（违约责任）。若合同无约定，保险公司行为可能构成违约。

2. 从劳动法角度
   若业务员与保险公司是劳动关系，保险公司要求业务员承担退保佣金可能涉及克扣工资。根据《劳动法》第50条，工资应当以货币形式按月支付给劳动者本人，不得克扣或无故拖欠。除非业务员行为导致公司损失（如欺诈销售），且符合《劳动合同法》第39条解除合同情形，否则公司无权要求赔偿。
   例外：若业务员存在重大过失或故意导致客户退保（如虚假宣传），公司可能依据内部规定或合同条款追责，但需证明因果关系。

3. 从保险行业监管角度
   根据《保险销售从业人员监管办法》，保险公司不得要求销售人员承担不合理费用。银保监会曾明确禁止“退保扣佣”行为，认为其损害销售人员合法权益。若保险公司强制扣款，业务员可向当地银保监局投诉。

4. 实务建议

   • 业务员：检查劳动合同/代理合同是否约定退保扣佣条款，若无约定可拒绝支付；若已扣款，可要求公司出具书面依据，或通过劳动仲裁/诉讼追回。
     
   • 客户：退保是您的权利，但需注意退保可能产生损失（如现金价值减少），与业务员佣金无关。若业务员以“不退保”为由威胁，可向保险公司或监管部门举报。

总结：保险公司无权单方面要求业务员承担退保佣金，除非合同有明确约定或业务员存在过错。若遇此类情况，建议先协商，协商不成可依法维权。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体应对方案。