结论前置：主次责任按46比例划分，既可由保险公司认定，也可由事故双方自行协商确定，但两种方式各有其适用条件和注意事项。

1. 保险公司认定：

   • 适用条件：在交通事故中，若双方车辆均投保了交强险和商业险，且事故责任较为明确，通常建议通过保险公司进行责任认定和赔偿处理。保险公司会根据事故现场情况、交警出具的事故责任认定书以及保险条款，对主次责任进行划分，并据此进行赔付。
   • 注意事项：保险公司认定的责任比例通常具有较高的权威性，因为保险公司有专业的理赔团队和丰富的理赔经验。然而，保险公司认定的责任比例也可能受到保险条款、免赔率等因素的影响，因此，在接受保险公司认定的责任比例前，建议仔细阅读保险条款，了解自己的权益和义务。

2. 自行协商：

   • 适用条件：若事故责任较为明确，且双方对责任划分无异议，或者双方希望快速解决事故，避免繁琐的理赔程序，可以选择自行协商确定主次责任比例。
   • 注意事项：自行协商虽然灵活便捷，但也存在一定的风险。一方面，双方可能因对责任划分存在分歧而无法达成一致；另一方面，即使达成了协议，也可能因协议内容不明确或存在漏洞而导致后续纠纷。因此，在自行协商时，建议双方明确责任比例、赔偿金额和支付方式等关键条款，并尽可能签订书面协议，以保障自己的权益。

额外建议：无论选择保险公司认定还是自行协商，都建议保留好相关证据，如事故现场照片、交警出具的事故责任认定书、医疗费用发票等，以便在需要时证明自己的权益。同时，如果对责任划分或赔偿金额有异议，可以及时向交警部门或法院申请调解或诉讼，以维护自己的合法权益。在处理此类问题时，如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。