在保险理赔中，关于主责和次责的划分，并非完全由保险公司单方面决定，而是需要综合考虑事故具体情况、责任比例以及保险合同条款等多个因素。以下是对这一问题的详细解答：

一、主责和次责的划分原则

主责和次责的划分，首先依据的是事故发生的实际情况以及交警部门出具的事故认定书。交警部门会根据事故现场勘查、证人证言、监控视频等证据，综合判断各方在事故中的责任大小，并出具事故认定书，明确各方的主责或次责。

二、保险公司在主次责任赔偿中的角色

1. 交强险赔偿：无论责任主次，只要被保险车辆负有责任，交强险就会在有责责任限额内进行赔偿。这一赔偿是优先的，且赔偿限额是固定的，如死亡伤残18万元、医疗费用1.8万元、财产损失0.2万元。如果被保险车辆在事故中无责，也需在交强险无责责任限额内进行赔偿。

2. 商业险赔偿：超出交强险赔偿范围的部分，将根据事故责任比例由商业险进行赔偿。但商业险的赔偿会受到保险合同条款的限制，如免赔率、责任免除等。例如，如果车主负主要责任，保险公司可能会实行一定的免赔率，如15%，那么保险公司实际赔偿额就是应赔金额的85%，剩余部分由车主自行承担。

三、主次责任赔偿的具体计算

1. 责任比例划分：

   • 机动车与机动车之间：主责通常承担70%的责任，次责承担30%的责任。
   • 机动车与非机动车驾驶人、行人之间：如果机动车主责，通常承担80%-90%的责任；如果非机动车驾驶人、行人主责，机动车则承担30%-40%的责任。

2. 赔偿计算方法：

   • 首先确定损失总额，这包括直接损失和间接损失。
   • 然后根据事故调查报告等文件划分责任比例。
   • 最后计算各自赔偿金额，即总损失乘以各自的责任比例。

四、实际操作建议

1. 及时报案：事故发生后，应立即向保险公司报案，以便启动理赔程序。

2. 收集证据：保留好事故现场照片、交警认定书、医院诊断证明等相关证据，这些证据在理赔过程中将起到关键作用。

3. 咨询专业人士：由于赔偿计算复杂且涉及法律条款，建议咨询专业律师或保险理赔人员以获取准确指导。

综上所述，主责和次责的划分并非完全由保险公司决定，而是需要综合考虑事故实际情况、交警认定书以及保险合同条款等多个因素。在实际操作中，应遵循相关法律法规和保险合同规定，确保赔偿过程合法合规且公平合理。