结论前置：贷款逾期时，自己打电话协商和通过中介打电话协商各有利弊，选择哪种方式需根据个人情况、沟通能力和对贷款政策的了解程度来决定。
一、自己打电话协商
优势：
- 直接沟通：与贷款机构直接对话，信息传递更直接，减少中间环节可能产生的误解。
- 成本较低：无需支付中介费用，节省成本。
- 掌握主动权：自己了解财务状况和还款能力，能更灵活地提出还款方案。
劣势：
- 专业度不足：非专业人士可能不熟悉贷款政策和协商技巧，容易被贷款机构的话术和流程绕进去。
- 心理压力大：面对催收压力和贷款机构的强硬态度，可能感到焦虑和无助。
- 成功率可能较低：由于缺乏经验和专业指导，自行协商的成功率可能不如通过专业中介。
适用情况：
- 对贷款政策有一定了解，具备基本的协商技巧。
- 财务状况相对清晰，能准确提出可行的还款方案。
- 心理承受能力较强，能应对催收压力和贷款机构的强硬态度。
二、通过中介打电话协商
优势：
- 专业度高：中介机构通常具备丰富的协商经验和专业知识，能更有效地与贷款机构沟通。
- 减轻心理压力：中介机构代为协商，减少个人直接面对催收和贷款机构的压力。
- 提高成功率：专业中介更了解贷款政策和协商技巧，能更准确地提出还款方案，提高协商成功率。
- 节省时间和精力：个人无需花费大量时间和精力去研究贷款政策和协商技巧。
劣势：
- 成本较高：需要支付中介费用，增加额外支出。
- 信息传递可能存在误差：中介机构在传递信息时可能产生误解或遗漏。
- 选择需谨慎：市场上中介机构质量参差不齐，需选择正规、合规的中介机构。
适用情况：
- 对贷款政策不了解，缺乏协商技巧。
- 财务状况复杂，难以准确提出可行的还款方案。
- 心理承受能力较弱，难以应对催收压力和贷款机构的强硬态度。
三、法律建议
- 无论选择哪种方式，都应保持诚恳态度：如实说明困难和逾期原因，表达强烈的还款意愿和寻求解决方案的决心。
- 提出合理方案：根据自身实际情况，向贷款机构提出合理的还款方案，包括延长还款期限、分期偿还等。
- 保留证据：在协商过程中，注意保留通话记录、聊天记录、还款协议等证据，以防日后出现纠纷。
- 了解贷款政策：在与贷款机构协商前，应了解相关贷款政策和法律法规，以便更准确地提出还款方案和保护自身权益。
举例说明：假设您因突发疾病导致收入减少，无法按时偿还贷款。此时，您可以选择自己打电话与贷款机构协商，说明情况并提出延长还款期限的方案。但如果您对贷款政策不了解，且担心自己无法有效沟通，那么通过正规、合规的中介机构代为协商可能更为合适。
进一步思考：在选择协商方式时，还需考虑贷款机构的类型和态度。对于态度较为强硬的贷款机构，通过专业中介协商可能更为有效；而对于态度较为温和的贷款机构，自己协商也可能取得良好效果。因此，在选择协商方式时，应综合考虑多种因素。
最后提醒：贷款逾期时，无论选择哪种协商方式，都应积极与贷款机构沟通，寻求解决方案。同时，也要注意保护自身权益，避免受到不法分子的侵害。如果您在贷款逾期协商过程中遇到任何法律问题，可以直接向我咨询。