结论前置：

1. 若合同明确约定还款日次日为逾期起始日：还款日四天后还款属于逾期，银行有权按合同收取违约金、罚息，并可能上报征信系统。
   
2. 若合同存在宽限期条款（如3天宽限期）：还款日四天后还款是否逾期需分情况：
   
   • 若宽限期为3天，则第4天还款构成逾期；
     
   • 若宽限期≥4天，则不构成逾期（但此类条款较少见，需以合同为准）。
     

核心前提与法律分析：
根据《民法典》第六百七十五条，借款人应按约定期限返还借款。逾期与否的判定需以贷款合同条款为准，具体分析如下：

一、合同无宽限期：还款日次日即逾期

若平安银行贷款合同中未约定宽限期，或明确“还款日次日未还款视为逾期”，则：

• 法律后果：银行有权要求借款人支付逾期利息（通常为合同利率上浮50%）、违约金（如有约定），并可能将逾期记录上报央行征信系统，影响个人信用。
  
• 实务建议：立即联系银行确认还款状态，若已逾期，可协商减免部分费用（如首次逾期且非恶意），但需以银行政策为准。
  

二、合同有宽限期：需以条款为准

部分银行会在合同中约定“宽限期”（如3天），即还款日后3天内还款不视为逾期。此时需注意：

• 宽限期性质：若为“容时服务”（银行主动提供），则第4天还款构成逾期；若为合同明确约定的“宽限期”，则需以条款天数为准。
  
• 证据留存：建议借款人保存合同原件或电子版，明确宽限期条款内容，避免争议。
  

三、特殊情形：系统延迟或操作失误

若因银行系统故障、还款渠道问题（如跨行转账延迟）导致未按时还款，借款人可：

1. 立即留存证据：如转账记录、系统故障截图等；
   
2. 联系银行说明情况：要求银行调整逾期记录或免除罚息；
   
3. 投诉或诉讼：若银行拒绝处理，可向当地银保监会投诉或通过诉讼主张权益。
   

温馨提示：
贷款合同是判定逾期与否的核心依据，建议借款人仔细阅读合同条款，尤其是“还款方式”“逾期定义”“违约责任”等章节。如有疑问，可直接向我提问，我将结合具体合同条款为您分析。