结论：银行贷款逾期时能否用农村房子抵押，需分情况讨论，具体如下：

1. 若贷款合同中已明确约定抵押物（含农村房产）
   若贷款时已将农村房产作为抵押物并办理合法登记（如抵押权证），则银行有权依据合同约定处置该房产以优先受偿。此时，逾期后银行可依法启动抵押物处置程序，但需注意：

   • 农村房产抵押需符合《民法典》及地方性法规要求（如部分地区限制农村宅基地使用权抵押）；
     
   • 处置前需通过协商、拍卖等法定程序，且处置所得优先用于偿还贷款本息及费用。

2. 若贷款合同未约定农村房产作为抵押物
   若原贷款未将农村房产纳入抵押范围，则银行无权直接处置该房产。此时：

   • 银行需通过其他合法途径追偿（如起诉要求还款、申请强制执行其他财产）；
     
   • 若借款人无其他可执行财产，银行可能面临债权难以实现的风险。

3. 农村房产抵押的特殊性
   即使合同约定抵押，仍需关注以下限制：

   • 法律限制：根据《民法典》第399条，宅基地使用权不得抵押，但部分试点地区允许“三权分置”下的经营性建设用地使用权抵押（需符合地方政策）；
     
   • 实际操作性：农村房产市场流动性较低，处置难度较大，银行可能优先选择其他抵押物或协商还款方案。

建议：

• 若您已将农村房产抵押给银行，建议尽快与银行协商还款计划（如展期、分期），避免房产被处置；
  
• 若未抵押但面临逾期，可主动与银行沟通，提供其他担保或资产证明，争取减免罚息或调整还款方式；
  
• 涉及农村房产抵押时，务必确认当地政策及抵押登记的合法性，避免因程序瑕疵导致抵押无效。
  

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体法律问题。