经营贷置换按揭房并不合法，且存在较大的法律风险。以下从不同角度对此问题进行分析：
一、法律合规性角度
贷款用途限制：
- 经营贷是银行为支持企业或个体工商户的经营活动而发放的贷款，其用途应严格限定于生产经营活动，如购买设备、原材料等。
- 按揭房贷款则是用于购买住房的贷款，其用途明确为购房。
- 将经营贷用于置换按揭房，即改变了贷款用途，违反了贷款合同中的约定，也违反了银行对贷款用途的监管要求。
金融监管政策：
- 金融监管机构对贷款用途有严格的监管要求，旨在防止资金违规流入房地产等领域，维护金融市场的稳定和健康发展。
- 经营贷置换按揭房的行为，可能被视为违规使用贷款资金，从而受到金融监管机构的处罚。
二、法律风险角度
合同违约风险：
- 借款人将经营贷用于置换按揭房，可能构成对贷款合同的违约。银行有权要求借款人提前偿还贷款，并可能对借款人处以罚息等处罚。
- 若借款人无法按时偿还贷款，银行还可能采取法律手段追讨债务，对借款人的信用记录和财产造成严重影响。
法律责任风险：
- 若借款人通过伪造资料、虚构用途等手段获取经营贷用于置换按揭房，还可能涉嫌贷款诈骗等违法行为，面临刑事责任的追究。
- 即使借款人未直接参与伪造资料等行为，但若明知贷款用途违规仍进行置换，也可能因共同违法或帮助行为而承担相应的法律责任。
三、实际操作角度
银行审核严格：
- 银行在发放贷款时，会对借款人的贷款用途进行严格审核。若发现借款人将经营贷用于置换按揭房，银行通常会拒绝发放贷款或要求借款人立即改正。
- 即使借款人通过某些手段暂时获得了贷款，银行在后续监管中也可能发现贷款用途违规，并采取相应的措施。
资金流转困难：
- 经营贷和按揭房贷款在资金流转上存在较大的差异。经营贷通常需要借款人提供相关的经营资料和财务报表等证明材料，而按揭房贷款则主要关注借款人的购房合同和还款能力。
- 将经营贷用于置换按揭房，需要借款人进行复杂的资金流转和操作，这不仅增加了操作难度和成本，还可能因操作不当而引发法律风险。
建议与提醒：
- 借款人应严格遵守贷款合同的约定和金融监管机构的要求，确保贷款用途的合法性和合规性。
- 若借款人确实需要置换按揭房或进行其他合法的资金需求，应通过合法的途径和方式获取资金，如申请个人消费贷款、向亲友借款等。
- 若借款人已经将经营贷用于置换按揭房或存在其他违规行为，应立即停止相关行为，并主动与银行沟通协商解决方案，以避免法律风险的进一步扩大。
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