结论：贷款重组中将利息转为本金的合法性需分情况讨论，符合监管要求且程序合法的利息转本金操作是合法的，但若违反监管规定或合同约定则可能违法。以下从合法性、监管要求、操作要点三个角度展开分析：

1. 合法性判断：需满足“双合规”原则

• 合同约定优先：若贷款合同或重组协议中明确约定“利息可转为本金”（如“展期期间未支付利息计入本金”），且该条款不违反法律强制性规定（如利率上限、公平原则），则合法。
  法律依据：《民法典》第465条（合同效力）、第676条（逾期利息）。
  
• 无约定则违法：若合同未约定利息转本金，贷款方单方面将利息计入本金，可能构成“变相提高利率”，违反《民法典》第680条（禁止高利放贷）及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中利率上限的规定。

2. 监管要求：核心是“透明度”与“利率合规”

• 银行业金融机构：根据银保监会《贷款通则》及《商业银行贷款损失准备管理办法》，利息转本金需满足：
  
  • 明确告知借款人（如重组协议中单独列示）；
    
  • 不得通过此操作掩盖不良贷款（如将逾期利息计入本金后虚假报告资产质量）；
    
  • 重组后综合利率（含转本金部分）不得超过LPR（贷款市场报价利率）的4倍（司法保护上限）。
    
• 非银机构/民间借贷：需遵守《民间借贷司法解释》第25条，即“借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的，超出部分无效”。若利息转本金后实际利率超标，超出部分不受法律保护。

3. 操作要点：避免“以息转本”变相收费

• 程序合规：必须签订书面重组协议，明确利息转本金的金额、期限及利率计算方式，避免口头约定。
  
• 利率公示：需在协议中披露转本金后的实际年化利率（如“转本金后利率为X%，符合LPR四倍标准”）。
  
• 禁止“利滚利”：若利息转本金后再次计算复利（即“本金+转本金利息”再计息），可能被认定为“复利过高”，违反《民法典》第680条。

建议：若您涉及贷款重组，需重点审查协议条款是否明确利息转本金的规则，并计算实际利率是否超标。如有疑问，可直接向我咨询具体案例的合规性。