核心结论：未满十二岁骑车动车载人发生事故，责任划分需结合具体情形，一般涉及监护人责任、第三方责任及自身过错责任，以下分情况说明。

1. 监护人责任
   根据《民法典》第1188条，无民事行为能力人（不满8周岁）或限制民事行为能力人（8周岁以上未满18周岁）造成他人损害的，由监护人承担侵权责任。未满十二岁儿童骑车载人，属于法律明确禁止的行为（如《道路交通安全法实施条例》规定12周岁以下不得骑自行车上路），监护人未尽到监护职责（如放任孩子骑车、未教育安全规则），需承担主要或全部责任。
   示例：若孩子骑车撞伤行人，监护人需赔偿医疗费、误工费等损失；若载人导致同乘者受伤，监护人同样需对同乘者承担赔偿责任。

2. 第三方责任
   若事故由第三方过错导致（如机动车违规行驶、道路设施缺陷等），第三方需按过错比例承担责任。此时需结合具体场景划分责任：

• 第三方全责：如机动车闯红灯撞上骑车儿童，机动车方承担全部责任；
  
• 混合过错：如第三方未避让，同时儿童违规骑车，责任按过错比例分担（如第三方70%、监护人30%）。
  关键点：需通过交警事故认定书明确各方过错，这是责任划分的核心依据。

1. 自身过错责任
   若同乘者（被载人员）存在过错（如主动要求骑车、未佩戴安全防护等），可能减轻监护人责任。但需注意，未满十二岁儿童本身不具备法律上的行为能力，其“过错”通常会被认定为监护人教育缺失的延伸，责任仍主要由监护人承担。
   例外：若同乘者是成年人，可能被认定为“自愿冒险”，需自行承担部分风险，但实践中此类情形极少。

补充说明：

• 事故责任划分需以交警出具的《交通事故责任认定书》为准，这是后续赔偿、诉讼的法定依据；
  
• 若涉及人身损害（如伤残、死亡），还需结合《民法典》侵权责任编计算赔偿项目（医疗费、护理费、残疾赔偿金等）；
  
• 监护人可通过购买第三方责任险（如学平险、家庭财产险附加责任）转移部分风险，但保险赔付需以合同约定为准。

建议：若发生此类事故，立即报警并保护现场，同时收集证据（如监控录像、证人联系方式）。后续处理中，可依据责任认定书与对方协商赔偿，或通过诉讼解决。如有具体问题，可直接向我咨询细节。