信贷公司代还款的合法性需分情况讨论，具体如下：

1. 合法情形

• 借款人明确授权：若借款人因突发疾病、不可抗力（如自然灾害）等原因无法按时还款，且通过书面或电子形式明确授权信贷公司或第三方代为还款，则该行为合法。
  法律依据：根据《民法典》第161条，民事主体可通过代理人实施民事法律行为，代理行为需在授权范围内进行。
  示例：借款人A因住院无法操作还款，通过手机银行授权信贷公司代为还款，并保留授权记录，此行为合法。

• 合规中介服务：若信贷公司仅作为中介，协助借款人联系还款渠道或提供还款提醒服务，且不直接处理资金，则属于合法业务范围。
  注意：需确保信贷公司具备合法金融牌照，且服务内容符合监管要求。

2. 非法情形

• 未经授权代还：若信贷公司未经借款人同意，擅自使用其账户资金还款，可能构成“未经授权处理他人财产”，涉嫌侵权或盗窃。
  法律后果：借款人可要求返还资金，并追究信贷公司民事责任；情节严重者，可能涉及刑事犯罪。
  示例：信贷公司B未经借款人C同意，从其账户划扣资金还款，C可报警并起诉B。

• 高利贷或违规操作：若代还款涉及高利贷（利率超过合同成立时LPR四倍）、“砍头息”（提前扣息）或暴力催收，则属于非法行为。
  法律依据：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，超出法定利率的利息不受保护；暴力催收可能违反《治安管理处罚法》甚至《刑法》。
  示例：信贷公司D以代还为名收取高额手续费，实际利率达年化50%，借款人可拒绝支付超额利息并举报。

• 冒名代还：若信贷公司伪造借款人签名或冒用身份代还，可能构成诈骗或伪造证件罪。
  法律后果：除民事赔偿外，还可能面临刑事处罚。

3. 风险防范建议

• 借款人：

  1. 保留所有授权记录（如短信、邮件、录音）；
     
  2. 定期核对账户流水，发现异常及时联系银行并报警；
     
  3. 拒绝签署空白合同或含糊条款，明确代还款的金额、利率及期限。

• 信贷公司：

  1. 严格遵循“授权明确、资金透明”原则，避免单方面操作；
     
  2. 定期接受监管部门检查，确保业务合规；
     
  3. 建立纠纷解决机制，及时处理借款人投诉。

总结：信贷公司代还款的合法性取决于是否获得授权、是否遵守利率规定及是否涉及违规操作。若您遇到相关纠纷，可直接向我咨询具体应对方案。