核心结论：若想与银行和保险公司协商全额退保费，需先明确退保原因及依据，再分别与银行、保险公司沟通，准备充分材料，合理表达诉求。以下从不同角度详细说明协商要点：
一、明确退保原因及依据
犹豫期内退保：
- 法律依据：根据保险法规定，长期人身保险产品通常设有犹豫期（一般为10 - 15天），在此期间内投保人可无条件解除合同，保险公司应退还已收全部保费（仅扣除不超过10元的工本费）。
- 协商要点：若在犹豫期内，直接向保险公司提出退保申请，并要求全额退费，无需与银行过多协商（若通过银行代销）。
非犹豫期退保：
- 法律依据：非犹豫期退保，保险公司通常按现金价值退还保费，现金价值可能远低于已交保费。但若存在销售误导（如夸大收益、隐瞒风险等），可主张合同无效或可撤销，要求全额退保。
- 协商要点：需收集销售误导的证据（如录音、聊天记录、宣传资料等），作为协商的依据。
二、与银行协商（若通过银行代销）
沟通渠道：
- 直接联系银行：通过银行客服电话、网点或线上平台，说明退保诉求及原因。
- 要求转接保险公司：若银行表示需由保险公司处理，可要求银行协助转接或提供保险公司联系方式。
协商要点：
- 强调银行责任：若银行在销售过程中存在过错（如未充分提示风险、未履行告知义务等），可要求银行协助与保险公司沟通，争取全额退保。
- 保持冷静理性：避免情绪化表达，以事实和法律依据为基础，合理提出诉求。
三、与保险公司协商
沟通渠道：
- 拨打保险公司客服电话：说明退保原因及诉求，要求转接至退保专员或投诉部门。
- 前往保险公司网点：携带相关材料（如保单、身份证、缴费凭证等），当面沟通。
- 通过线上平台：部分保险公司支持线上退保申请，可按流程操作并上传材料。
协商要点：
- 提供充分证据：若存在销售误导，需提供证据证明保险公司或其代理人存在过错。
- 引用法规条款：如保险法第十六条（关于投保人如实告知义务及保险公司解除合同的权利）、第十七条（关于保险合同中免责条款的明确说明义务）等，作为协商的法律依据。
- 提出合理诉求：根据退保原因及依据，明确要求全额退保，并说明若协商不成将采取的后续措施（如向监管部门投诉、提起诉讼等）。
四、后续措施（若协商不成）
向监管部门投诉：
- 投诉渠道：可向当地银保监会或其派出机构投诉，提供相关证据及协商记录。
- 投诉要点：明确投诉对象、投诉事项及诉求，要求监管部门介入调查并督促保险公司处理。
提起诉讼：
- 诉讼准备：收集充分证据，撰写起诉状，明确诉讼请求（如要求解除保险合同、退还全部保费等）。
- 诉讼流程：向法院提起诉讼，缴纳诉讼费，参加庭审，等待判决。
总结：全额退保的协商需以事实和法律依据为基础，明确退保原因及诉求，分别与银行和保险公司沟通，并准备充分材料。若协商不成，可向监管部门投诉或提起诉讼。如有具体法律问题，可直接向我咨询。