结论：房贷逾期后协商每月还几百元是否可行，需结合贷款合同条款、银行政策及个人还款能力综合判断，不能一概而论。以下从法律和实务角度分情况说明：

1. 需先核查贷款合同条款

• 房贷合同中通常明确约定还款方式（等额本息/等额本金）、期限及逾期处理规则。若合同约定“逾期后需一次性还清剩余本金”或“逾期利息按日加收50%”，则单方面协商每月还几百元可能构成违约，银行有权要求提前收贷或起诉。
• 例外：若合同中存在“弹性还款”条款（如遇重大变故可申请调整还款计划），则协商空间较大，但需提供证明材料（如失业证明、医疗证明等）。

2. 银行政策是关键变量

• 国有大行（如工行、建行）：通常有严格的逾期处理流程，但若借款人能证明“暂时丧失还款能力”（如因疫情失业），可能同意短期调整还款计划（如6-12个月内每月还几百元），但需签署补充协议并可能影响征信。
• 股份制银行/城商行：政策更灵活，部分银行允许“延期还本付息”（即只还利息，本金延期），但需提供担保或增加共同还款人。
• 极端情况：若逾期超过3个月且银行已启动诉讼程序，此时协商还款需经法院调解，难度较大。

3. 个人还款能力需匹配

• 即使银行同意协商，每月还几百元也需满足“覆盖部分利息”的基本条件。例如：若剩余本金50万元，年利率5%，则每月利息约2083元。若每月仅还500元，连利息都覆盖不了，银行可能拒绝协商。
• 建议：协商前需计算“最低还款额”（至少覆盖利息），并准备收入证明、资产清单等材料，证明“当前无力偿还但未来有还款能力”。

4. 法律风险需警惕

• 若未经银行同意擅自按每月几百元还款，可能被认定为“恶意拖欠”，银行有权：
  1. 起诉要求一次性还清剩余本金及利息；
  2. 申请法院查封、拍卖房产；
  3. 将逾期记录上报征信系统，影响未来贷款。
• 合规路径：通过银行官方渠道（如客服、贷款经理）提出协商申请，并留存书面协议（如邮件、短信记录）。

行动建议

1. 立即联系银行：说明逾期原因及还款意愿，询问是否可调整还款计划；
2. 准备证明材料：如失业证、病历、收入减少证明等；
3. 计算可行方案：根据剩余本金、利率，测算每月最低还款额（至少覆盖利息）；
4. 签署补充协议：若银行同意协商，务必要求出具书面文件，避免口头承诺。

提示：房贷逾期协商需平衡银行利益与个人还款能力，切勿盲目承诺无法履行的还款金额。如有具体合同条款或银行政策需要解读，可直接向我提供细节，我会进一步分析。