关于您提出的“征信变呆了什么时候会起诉”的问题，这实际上涉及到了征信不良记录的处理以及可能的法律后果。首先，我们需要明确几个关键点：
一、征信不良记录的产生与消除
产生：当个人出现贷款或信用卡逾期等不良行为时，这些信息会被记录在征信报告中，形成不良记录。
消除：根据《征信业管理条例》的规定，征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为五年。这意味着，如果您已经还清了逾期的金额及罚息，并且从结清之日开始算起，五年后不良记录才会自动消除。但请注意，这五年期间您需要保持良好的信用记录，避免再次产生不良行为。
二、征信不良记录与起诉的关系
起诉的前提：征信不良记录本身并不会直接导致起诉。起诉通常发生在债权人（如银行）认为债务人（如您）存在恶意逃避还款等行为时。在这种情况下，债权人可能会通过法律途径来追讨债务。
起诉的时间点：起诉的时间点并不是由征信不良记录的“呆滞”程度来决定的，而是由债权人的决策和债务人的还款情况来决定的。如果债务人长期不还款，且债权人认为有必要通过法律手段来追讨债务，那么起诉就可能发生。
三、应对建议
及时还款：如果您发现自己有逾期情况，应尽快还清逾期金额及罚息，以避免不良记录的产生和恶化。
与债权人沟通：如果您确实存在还款困难，应主动与债权人沟通，寻求解决方案，如延期还款、分期还款等。
关注征信报告：定期查看自己的征信报告，确保其中的信息准确无误。如果发现错误或遗漏，应及时向征信机构提出异议申请。
避免恶意行为：切勿试图通过伪造证明材料等手段来修改征信报告或逃避还款责任。这些行为不仅无法解决问题，还可能触犯法律。
四、法律后果
如果您因恶意逃避还款等行为被债权人起诉，并最终被法院判决承担还款责任，那么您不仅需要偿还债务本金和罚息，还可能面临信用受损、财产被查封或拍卖等法律后果。
综上所述，征信不良记录本身并不会直接导致起诉，但长期不还款且存在恶意逃避还款等行为时，债权人可能会通过法律途径来追讨债务。因此，建议您及时还款、与债权人沟通并关注自己的征信报告，以避免不必要的法律风险和信用损失。