关于信用卡呆账何时会被起诉的问题，这并没有一个固定的时间标准，而是受到多种因素的综合影响。以下是对这一问题的详细解答：
一、影响起诉时间的因素
银行政策和流程：
- 不同银行对于信用卡呆账的起诉时间安排存在差异。一些银行可能在信用卡逾期形成呆账后的3-6个月就会考虑起诉，特别是对于欠款金额较大且多次催收无果的情况。而部分银行可能会等待更长时间，如9个月甚至1年，以便通过多种方式尽量收回欠款。
欠款金额：
- 欠款金额是影响起诉时间的重要因素。如果欠款金额较小，银行可能更倾向于通过内部催收或外包催收机构进行持续催收，起诉的可能性相对较低。而如果欠款金额较大，银行出于维护自身利益考虑，通常会在较短时间内启动起诉程序。
催收情况：
- 持卡人对银行催收的反应也会影响起诉时间。如果持卡人在信用卡逾期后对银行的催收电话、短信等不予理睬，毫无还款意愿和行动，银行可能会加快起诉进程。反之，如果持卡人虽然无力全额偿还，但一直与银行保持沟通并表达还款意愿，银行可能会适当延缓起诉时间。
法律依据：
- 根据相关法律规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的情况下，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。通常情况下，这个“合理期限”可能被理解为三个月左右，但具体还需根据实际情况和银行政策来判断。
二、银行起诉的可能性及条件
欠款金额较大：
- 如果持卡人欠款本金达到一定金额（如5万元以上），且经银行多次催收后仍不归还，银行很可能会向法院提起诉讼，以追回欠款。
恶意透支嫌疑：
- 当持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还时，就可能被认定为恶意透支。这种行为不仅构成违约，还可能触犯刑法中的信用卡诈骗罪，银行会向公安机关报案，并可能同时提起民事诉讼。
银行政策与资源考量：
- 某些银行对于呆账的管理和清收有较为严格的政策和充足的资源。即使欠款金额相对较小，如果银行认为有必要通过法律途径解决，以起到警示和威慑其他持卡人的作用，或者为了维护自身的信贷管理秩序，也可能会选择起诉。
三、避免被起诉的建议
及时沟通：
- 持卡人应主动与银行沟通，说明欠款原因及还款计划，争取银行的理解和支持。良好的沟通有助于缓解紧张关系，为后续的还款安排创造有利条件。
尽快还款：
- 在条件允许的情况下，持卡人应尽快还清欠款，以避免事态进一步恶化。部分还款也能展现还款意愿，有助于减轻银行的担忧。
合理规划财务：
- 持卡人应合理规划财务，确保按时还款，避免再次出现逾期情况。良好的财务管理习惯是避免信用卡欠款问题的重要途径。
四、特殊情况说明
- 溢缴款形成的呆账：
- 如果呆账是由于溢缴款（即持卡人还款金额超过账单应还金额的部分）形成的，银行多数情况下不会提起诉讼，而是将溢缴款计入持卡人账户，待下次消费时优先扣除。
综上所述，信用卡呆账的起诉时间并非固定不变，而是受多种因素的综合影响。持卡人应密切关注自己的信用卡账户状态，及时与银行沟通解决任何潜在的问题，并合理规划财务以确保按时还款，从而避免被起诉和承担更严重的法律后果。