若车贷合同中明确约定了提前结清需支付违约金且用户未支付，可能面临以下后果：

1. 金融机构追偿违约金
   根据《民法典》第五百八十五条，若合同中明确约定了提前还款的违约金条款，用户未支付则构成违约。金融机构有权通过短信、电话、书面函件等方式要求用户补缴违约金，甚至可能通过法律途径追偿（如起诉至法院）。

2. 影响个人征信记录
   若金融机构将用户的违约行为上报至央行征信系统，用户的个人征信报告可能显示“违约记录”或“逾期记录”（具体取决于合同约定和机构操作）。这会影响用户未来申请贷款、信用卡等金融业务的审批结果，甚至可能导致利率上浮或直接拒贷。

3. 承担额外诉讼费用
   若金融机构通过诉讼追偿违约金，用户除需支付违约金外，还可能承担诉讼费、律师费等额外费用。根据《诉讼费用交纳办法》，诉讼费通常由败诉方承担，若用户败诉，则需承担这部分费用。

若车贷合同中未约定提前结清的违约金，或约定不明确，则用户无需支付违约金
根据《民法典》第四百九十六条，若合同条款未明确约定违约金，或约定模糊（如“按实际损失计算”但未明确损失范围），金融机构无权要求用户支付违约金。此时，用户提前结清车贷仅需支付剩余本金及可能产生的正常利息（如有），无需承担额外费用。

建议行动：

1. 核查合同条款：立即查阅车贷合同中关于“提前还款”“违约金”的条款，确认是否明确约定了违约金金额或计算方式。
   
2. 联系金融机构：若合同有约定但未扣款，主动联系金融机构确认未扣款原因（如系统故障、流程延迟），并协商补缴方式，避免后续纠纷。
   
3. 保留证据：若金融机构无理要求支付违约金，或已产生征信问题，保留合同、沟通记录等证据，必要时通过法律途径维护权益。
   

总结：未扣违约金是否产生后果，核心取决于合同约定。若合同有明确约定，用户需及时补缴以避免法律风险和征信损害；若无约定，则无需支付。如有疑问，可直接向我咨询具体合同条款的解读。