结论前置：关于“出借资质超过五年了能否处罚”的问题，需要明确的是，若这里的“出借资质”指的是出借资金（即民间借贷行为），并且关注的是超过五年后是否还能通过法律途径追讨或是否会面临处罚，那么核心在于诉讼时效的问题。一般来说，民间借贷超过五年，若未超过最长二十年的诉讼时效保护期，且不存在诉讼时效中断等情形，理论上仍可起诉，但可能面临债务人提出诉讼时效抗辩的风险；而关于“处罚”，通常指的是行政机关对违法行为的制裁，在民间借贷中，除非涉及非法集资等违法行为，否则一般不涉及对出借人的“处罚”。
一、民间借贷的诉讼时效
一般诉讼时效：
- 根据《中华人民共和国民法典》第一百八十八条，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间通常为三年，自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。在民间借贷中，这通常意味着从还款期限届满之日起算三年。
最长诉讼时效：
- 同样根据《中华人民共和国民法典》第一百八十八条，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。这意味着，即使超过了三年的普通诉讼时效，只要从权利受损之日起未超过二十年，出借人仍有权向法院提起诉讼，但可能面临债务人提出诉讼时效抗辩的风险。
诉讼时效中断：
- 在诉讼时效期间内，如果发生法定事由（如出借人向借款人提出履行请求、借款人同意履行义务等），会导致诉讼时效中断，已经过的时效期间统归无效，诉讼时效期间重新起算。因此，如果出借人在五年内有过催款行为或借款人有过承诺还款等行为，可能会影响诉讼时效的计算。
二、关于“处罚”的问题
民间借贷中的“处罚”：
- 在一般的民间借贷中，出借人出借资金并不构成违法行为，因此不会面临行政机关的“处罚”。除非出借行为涉及非法集资、高利贷等违法行为，否则出借人不会因出借资金而受到处罚。
非法集资等违法行为的处罚：
- 如果出借行为涉及非法集资等违法行为，那么出借人可能会面临行政机关的处罚，甚至刑事责任的追究。但这种情况与普通的民间借贷行为有本质区别，不能一概而论。
三、建议与总结
对于出借人：
- 如果您是出借人，且担心超过五年后无法追讨借款，建议您尽快与借款人协商还款事宜，并保留好相关证据（如借条、转账记录、催款记录等）。如果协商无果，且未超过最长二十年的诉讼时效保护期，您可以考虑向法院提起诉讼。但请注意，如果债务人提出诉讼时效抗辩且成立，法院可能不会支持您的诉讼请求。
对于借款人：
- 如果您是借款人，且确实存在还款困难，建议您与出借人积极沟通，寻求还款方案的协商。如果出借人提起诉讼，且您认为诉讼时效已过或存在其他抗辩事由，您可以在诉讼过程中提出相应的抗辩。
总结：
- 民间借贷超过五年，若未超过最长二十年的诉讼时效保护期，且不存在诉讼时效中断等情形，理论上仍可起诉。但关于“处罚”的问题，在一般的民间借贷中并不适用。除非涉及非法集资等违法行为，否则出借人不会因出借资金而受到处罚。如果您有任何具体的法律问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。