遇到砍头息，借款人应通过法律途径来维权。具体步骤如下：

一. 明确“砍头息”的定义及性质

• “砍头息”指的是在借款时，出借方预先从本金中扣除一部分作为利息或费用，导致借款人实际收到的金额少于合同约定的借款金额。这种行为违反了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关条款，即借款本金应以实际出借金额为准。

二. 维权的详细步骤

1. 了解相关法律法规

   • 借款人应熟悉《民法典》以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等，这些法律法规明确规定了“砍头息”的违法性及其法律后果，为维权提供了法律依据。

2. 全面收集证据

   • 包括借款合同、转账记录以及沟通记录等。特别是转账记录，要保存好银行转账流水或电子支付记录，以证明实际到账金额与合同约定金额的差异。

3. 尝试与出借人协商

   • 在掌握证据的基础上，借款人可以平和理性地与出借人沟通，指出“砍头息”的违法性，并要求按照实际出借金额调整还款金额和利息计算方式。

4. 向监管机构投诉

   • 如果协商无果，借款人可以向相关监管机构投诉。对于金融机构借款，可以向银保监会或地方金融监督管理局投诉；对于民间借贷，可以向市场监督管理部门或公安机关经济犯罪侦查部门反映情况。

5. 寻求法律救济

   • 若投诉仍无法解决问题，借款人可以寻求法律救济。可以咨询专业律师，了解具体维权途径和诉讼准备，必要时可以向有管辖权的人民法院提起诉讼，要求法院确认“砍头息”无效，并按照实际出借金额计算本息。

三. 注意事项

• 在维权过程中，借款人应保持冷静和理性，避免采取过激行为。
• 务必妥善保管所有证据，以备不时之需。
• 要了解并遵守相关诉讼时效规定，确保在法定期限内提起诉讼或申请仲裁。

综上所述，面对“砍头息”问题，借款人应依法维权，通过协商、投诉、法律救济等途径来维护自己的合法权益。如有进一步需要，您可以继续咨询我。