核心结论：若银行拒绝减免违约金和循环利息，您可通过协商、投诉、法律途径等方式争取权益，具体需结合合同条款和实际情况处理。以下是详细分析：

1. 核查合同条款与法律依据

• 合同审查：首先需确认贷款合同中关于违约金和循环利息的约定是否合法。根据《民法典》第585条，违约金过高（超过实际损失30%）的，法院可调整；循环利息若超过LPR四倍（当前约15.4%），可能被认定为高利贷。
• 操作建议：若合同条款显失公平或违法，可书面要求银行修正，并保留证据（如合同复印件、沟通记录）。

2. 与银行协商减免

• 协商策略：
  • 经济困难证明：提供失业证明、医疗证明等，说明还款能力受限，争取银行同情。
  • 还款计划调整：提出延长还款期限、分期还款等方案，降低银行风险，间接争取减免。
  • 引用监管政策：部分地区银保监局鼓励金融机构对受疫情影响客户减免费用，可据此协商。
• 注意事项：协商需书面化（如邮件、信函），避免口头承诺无据。

3. 向监管部门投诉

• 投诉渠道：
  • 银保监会：通过官网或12378热线投诉银行违规收费。
  • 地方金融监管局：针对地方性银行或消费金融公司。
• 投诉要点：明确银行拒绝减免的依据是否合法，附上合同条款、沟通记录等证据。

4. 法律途径解决

• 起诉条件：
  • 违约金/利息明显过高（如超过LPR四倍）。
  • 银行存在欺诈、胁迫等违法行为。
• 诉讼流程：
  1. 准备证据（合同、还款记录、沟通记录等）。
  2. 向法院提起民事诉讼，要求调整违约金或利息。
  3. 参与庭审，主张银行收费不合理。
• 风险提示：诉讼需承担时间成本和诉讼费，建议权衡利弊。

5. 替代方案：债务重组或破产

• 债务重组：与银行协商债务重组方案（如部分本金减免、利率下调），需专业机构协助。
• 个人破产：若债务严重超出偿还能力，可申请个人破产（部分地区试点），但会影响信用记录。

行动建议：

1. 优先与银行协商，明确诉求并保留证据；
   
2. 协商无果后，向银保监会投诉；
   
3. 若涉及高额费用或违法行为，可咨询我进一步分析是否起诉。
   

如有具体合同条款或沟通记录，可提供给我进一步分析。