结论前置：车祸多年后，是找肇事司机还是保险公司赔偿，需根据事故处理阶段、保险类型及诉讼时效综合判断。具体分析如下：

1. 事故处理阶段：是否已通过交警或诉讼程序定责

• 若事故已通过交警部门定责，且责任认定明确：
  根据《道路交通安全法》第76条，赔偿义务人首先为肇事司机（或其雇主，若属职务行为）。若司机购买了交强险和商业三者险，保险公司应在保险限额内代为赔偿。

  • 关键点：保险公司赔偿以“责任认定”和“保险合同”为前提。若事故多年后才发现新损失（如后遗症），需证明该损失与事故的因果关系，并重新启动诉讼程序。

• 若事故未定责或责任争议大：
  需先通过诉讼或仲裁明确责任比例。若司机逃逸或无力赔偿，可依据《民法典》第1216条，要求保险公司先行垫付（仅限交强险范围内的抢救费用），但后续仍需向司机追偿。

2. 保险类型：交强险与商业险的赔偿范围

• 交强险：
  赔偿限额为20万元（2020年改革后），包括死亡伤残、医疗费用、财产损失。诉讼时效为3年（自知道或应当知道权利受损之日起算）。若事故多年后起诉，需在时效内主张，否则可能丧失胜诉权。

• 商业三者险：
  赔偿范围以合同约定为准，通常包括超出交强险限额的损失。但保险公司可能以“未及时报案”或“损失扩大”为由拒赔。需注意：商业险的诉讼时效同样为3年，但若保险公司已明确拒赔，时效可能从拒赔通知之日起算。

3. 诉讼时效：超过时效是否丧失索赔权

• 一般规则：
  根据《民法典》第188条，人身损害赔偿诉讼时效为3年。若事故多年后才发现损伤（如慢性病、精神障碍），可主张“时效中断”（如多次治疗、协商），但需提供证据证明。

• 例外情形：
  若司机或保险公司曾承诺赔偿（如书面协议、录音），可视为时效重新起算。此外，若受害人属无民事行为能力人，时效自其法定代理人知道权利受损之日起算。

4. 操作建议：分步骤处理

• 步骤1：调取事故档案、保险单、医疗记录等证据，证明事故与损失的因果关系。
  
• 步骤2：联系保险公司，要求重新核损并赔偿（需在时效内）。若遭拒，可向银保监会投诉或直接起诉。
  
• 步骤3：若保险公司拒赔或保险限额不足，起诉肇事司机要求个人赔偿。若司机无力履行，可申请强制执行其财产。

总结：车祸多年后索赔需兼顾“责任认定”“保险覆盖”和“时效限制”。建议优先通过保险公司理赔，若遇障碍再启动诉讼。具体方案需结合案情细节，如有疑问可直接向我咨询。